【摘 要】
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我国的农村小额信贷发展已有20多年的历史,目前已经形成了中央政府支持,金融管理部门规章配套,金融机构广泛参与的良好发展局面。农村小额信贷对发展农村经济,解决三农问题起
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我国的农村小额信贷发展已有20多年的历史,目前已经形成了中央政府支持,金融管理部门规章配套,金融机构广泛参与的良好发展局面。农村小额信贷对发展农村经济,解决三农问题起了重要作用。但在农村小额信贷的实施过程中,由于一些金融机构在具体组织和操作层面仍然存在严重的缺陷,同时由于农业生产自身的特殊性,使农村金融风险增加,农村小额信贷的风险问题日益突出。目前,各地农行分支机构在发展小额信贷过程中出现了农户违约未按时还款、逾期率和不良率居高不下,操作风险管控不力的问题。这些风险问题的存在制约了农行农村小额信贷的健康发展。本文将以农业银行苏州分行开展农村小额信贷风险管理为中心,从微观上进行具体分析当前小额信贷发展的现状和原因,提出解决方法和发展建议,这就是本文的意义所在。本论文首先查阅和总结国内外文献资料和研究成果,阐述了当前农村小额信贷的主要理论,介绍了农村小额信贷的相关概念和理论基础即全面风险管理理论等理论内容。结合当前农行苏州分行农村小额信贷业务虽然发展增速,但是不良和逾期贷款逐年增加,风险暴露加快的现状,认为农行苏州分行当前农村小额信贷风险管理存在风险管理制度不健全、业务流程流于形式、缺乏风险管理内控机制等问题。通过对现状的分析,构建符合农行苏州分行的风险管理体系,主要设计了风险识别体系和风险评价体系。最后,理论联系实际就强化全面风险管理,创新丰富小额信贷产品,全方位提升农村金融信用环境,加强人才队伍建设几个方面提出具体的解决措施,从而尽可能的减少风险的发生,及时清收农村小额信贷不良贷款。本文有助于银行信贷部门加强农村小额信贷风险管理。
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