【摘 要】
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我国的中小企业为实现国家经济增长、充分就业做出了突出贡献。与之相伴，我国银行业对中小企业的信贷业务也曰益重视。然而，银行业面临着小企业信用缺失和信息失真等瓶颈，这对商
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我国的中小企业为实现国家经济增长、充分就业做出了突出贡献。与之相伴，我国银行业对中小企业的信贷业务也曰益重视。然而，银行业面临着小企业信用缺失和信息失真等瓶颈，这对商业银行信用风险管理提出了挑战。
立足于我国中小企业信用风险管理现状，本文首先分析了中小企业信贷风险的一般性特征，研究其与其他类型信贷风险的区别，以及中小企业信贷风险的成因。在此理论分析的基础上，本文进一步结合中国商业银行中小企业信贷实际，从信贷政策、信用评级方法和风险防控措施三个方面重点分析了我国中小企业贷款信用风险现状及其成因。最后，在比较研究国外同业银行先进信用风险管理方法的基础上，充分借鉴发达国家银行同业的信用风险度量与管理经验，并从完善中小企业信用风险识别体系、控制体系和处置体系三个方面提出了对策建议：商业银行需要建立以“零售化”为特征的风险评级模型，在提供信用的各个阶段实施针对性的管理，加强信用风险的处置体系建设，增强反应速度。
本文的创新性在于：运用理论分析与实践数据，对我国商业银行在中小企业信用风险管理中存在的问题及原因进行了深度剖析，最后提出了解决问题的方法：构建以“零售化”为特征的中小企业风险评级模型。
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