【摘 要】
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本文认为,现代银行制度至少具有以下几种克服不完全信息的功能:一是银行具有事前的信息生产功能,银行作为一种贷款人联盟或金融中介联盟有效地克服了逆选择问题;二是事后的信
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本文认为,现代银行制度至少具有以下几种克服不完全信息的功能:一是银行具有事前的信息生产功能,银行作为一种贷款人联盟或金融中介联盟有效地克服了逆选择问题;二是事后的信息生产功能,银行通过存贷款机制执行代理监督功能,从而相对于直接的借贷行为具有规模优势,并节省了监督的成本,有效地克服了贷款过程中面临的道德风险功能;三是流动性保险机制,银行的活期存款合同有效地克服了不确定性对投资者收入带来的冲击,并通过比例储备制度、存款保险、最后贷款人、银行同业市场等特殊机制降低了流动性保险过程中存在的挤兑危机;四是银行特殊的风险管理机制,现代银行至少具有以下方面的风险管理功能,可以有效地处理银行存贷款过程中的风险:银行的贷款组合管理功能、特殊的跨期跨代风险平滑功能、跨期风险分散化功能和信贷衍生交易管理等,为投资者有效降低了投资风险.克服不完全信息功能成为银行得以在市场中存在,并在许多国家中一度处于垄断地位的根本原因.
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