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正规金融与非正规金融长期共存是我国金融市场的重要特征之一，近年来我国农村金融市场发生了一系列的变化，农村金融市场竞争主体多元化格局日趋显现，民间金融资本成为一支重要力量，农村金融市场产业结构和两部门经营模式出现不少新的特点，而目前对两部门关系尚未形成统一的认识，从两部门关系角度研究银行产业结构、行为与绩效的文献也不多见。 本文从民间金融角度进行定义，以是否由民间金融资本为主导作为划分两部门的依据。以金融发展理论和产业组织理论为基础，借助微观经济理论和博弈论对两部门竞争机制和垂直连接型合作进行定性分析，发现以下结论:(1)非正规金融部门在小额贷款市场占优，正规金融部门在大额贷款活动中占优。(2)金融市场可能出现独占和两部门共存的情况，决定市场形态的关键因素是两部门的资金成本以及借款者整体质量。(3)信息不对称条件下，正规金融机构只能实现混同均衡，而非正规金融机构可以实现分离均衡，非正规金融活动的存在有助于改善市场效率。(4)两部门垂直联接有利于降低贷款市场利率水平，提高贷款可获得性，增进信贷市场福利。 在规范分析的基础上，本文结合安徽省马鞍山地区金融市场调研案例，从实践角度考察了当前我国农村金融市场结构，发现两部门竞争有效改善了农村地区金融抑制局面，民间资本控股的中小金融机构在小额贷款活动中竞争力强于国有商业银行，与命题描述相符。而两部门实际合作形式主要表现为股权合作与业务模式上的融合，深入的垂直连接型合作仍较少见。据此分析了影响两部门竞争与合作的现实因素，并针对农村金融实践的不足之处提出相关政策建议。