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改革开放以来，中小企业在我国获得了空前的发展并在经济中占有越来越重要的地位，其对国民经济和社会良性运行的多方面、多层次的作用使人们开始关注中小企业的发展问题，关注如何才能更好的支持和促进中小企业的发展。从实质上来讲，企业发展的过程也就是不断进行融资、投资决策并付诸实施的过程，因此研究和解决中小企业的融资问题也就成为如何促进其发展这一议题的关键环节，这也正是本文的出发点所在。 本文的研究思路主要是依照从一般到个别、从共性到特性的方法，先对西方国家中小企业银行融资困难的问题进行一般性分析并给出理论解释（主要是由于信息不对称），然后介绍西方主要市场经济国家基于这一解释的解决办法——关系型借贷。随后将这(一一)般性理论和模式放到我国的经济和社会环境中来，通过考察我国中小企业融资困难的原因和与西方情况的异同，分析关系型借贷这一办法在我国的可行性，并提出相应的办法。 在具体内容的安排上，在第一章，首先为了论述的严密，对本文所要研究的对象——中小企业进行了明确的说明和界定，并对其主要特点和所使用的主要融资方式作了一个简单的介绍。随后从中小企业作为企业的一般性角度和作为中小规模企业的特殊性角度给出银行贷款成为中小企业主要外部融资方式的理论解释，表明了银行债务融资问题对于中小企业发展的重要性，这也正是本文着重研究中小企业银行债务融资问题的主要原因。接下来对中小企业普遍存在的银行债务融资缺口问题进行了描述和理论分析，指出信息不对称是导致这一缺口产生的最主要的原因，为下文对该问题的解决奠定了理论基础。 在第二章中，文章对西方国家解决中小企业银行债务融资缺口问题的两种主要方式:市场方式（关系型借贷）和政府干预方式进行了介绍，特别是详细考察了关系型借贷的作用机制、特点、效果以及只适用于中小金融机构的原因，结合上一章给出的产生中小企业银行债务融资缺口的理论解释，具体分析了关系型借贷对消除和缓解这一缺口的作用。同时本章也对一些主要西方国家成立的中小企业政策性支持机构进行了简单的介绍，并在随后给出了作者支持市场方式即关系型借贷方式而非政府干预方式来解决融资缺口问题的理由。 在对西方国家中小企业银行债务融资问题分析考察的基础上，第三章把视角转向国内，首先按照结合具体国情和保证客观性的原则，对我国中小企业在国民经济中的地位和作用进行了分析，通过大量的数据考察了中小企业发展对于促进经济发展、缓解就业压力、促进农村发展以及推动技术和制度创新方面的作用，阐述了在我国当前的社会经济环境下中小企业的意义。随后文章从历史的角度对我国各类型中小企业的发展过程和道路做了回顾和考察，发现对国民经济贡献最大的乡镇企业、一些非公有制中小企业在近年来的发展正陷入低谷，这与其在融资方面的困难是有着密切的联系的，因此在接下来对我国中小企业银行债务融资的实际状况从放款方——银行和借款方——企业双方的角度做了实证的考察，以大量的数据表明目前中小企业在向银行借款方面确实存在着很大的困难，存在着融资缺口。于是在后面的篇幅里，本文着重对我国该缺口产生的原因、以及这种原因与西方国家产生该缺口原因的异同进行了详细的探讨，认为主要是由于新旧体制交叠造成的两种体制下的双重信贷配给造成了该缺口的诞生，计划体制造成的信贷配给是我国与西方不同之处，而市场机制造成的信贷配给则大体上与西方相同，从而为下一章提出解决这一缺口的办法打下了基础。 为了解决中小企业银行债务融资缺口的问题，第四章在前文对问题深入分析的基础上，力图提出在一个可预见的时间段内较为行之有效的对策，因此本文放弃了对计划体制造成的信贷配给提出对策，因为牵涉到体制的转变和国有企业、国有商业银行的产权改革等复杂问题，这必将不会是短期内能大有起色的问题。于是文章把重点放在了借鉴西方经验，消除由市场机制造成的信贷配给上。首先考察了西方的解决办法——关系型借贷在我国是否具有可行性，通过“软信息”的可用性和银行组织结构两个方面的考察，得出关系型借贷在我国是具备开展的基础的，不过需要国有商业银行自身在组织结构和管理体制方面做出一些变革和调整。在下文就对这种变革和调整的方向和方法做出了详细的阐述，同时指出中小金融机构亦应当在对中小企业的放款活动中发挥作用，并且只有通过促进国有商业银行和中小金融机构之间的竞争，才能更好的为中小企业提供资金。 本文的创新之处和基本观点主要有以下几个方面: 1、把我国的实际经济环境、体制等国情因素作为分析问题的基本出发点，不是简单照搬西方既有的理论，然后对比我国情况的差别，而是在分析我国中小企业银行债务融资问题的情况和产生原因的基础上，认真考察西方理论及其模式在我国国情下的可行性以及可行所需具备的条件; 2、从融资活动的双方——中小企业和银行两个方面分别考察中小企业的融资状况，并在对中小企业方面的考察中细分为宏观和微观两个角度，从多方面、多角度的把握中小企业银行债务融资的实际状况; 3、中小企业银行债务融资困难的原因主要是目前双重体制的存在造成的，市场体制和计划方式下的双重信贷配给是问题的主要诱因; 4、关系型借贷对于缓解市场机制下的信贷配给将能起到重要作用，因为“软信息”对于缓解我国银企之间的信息不对称很有作用，国有商业银行的组织结构也具备发展关系型借贷的基础。