【摘 要】
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自党的十八届三中全会将发展普惠金融纳入到国家战略规划以来,一波才动万波随,相关课题的研讨方兴未艾,社会各界人士纷纷谏言献策,学界对于相关问题的研究也越发深入。小微企业是当前我国普惠金融重点服务群体,研究小微企业相关问题,应以我国普惠金融发展氛围为背景。伴随着中国经济总量的持续增长和民营经济的蓬勃发展,符合中小微企业标准的各类主体已发展至8000余万家,群体的经济产出总量占GDP的60%以上,承担了
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自党的十八届三中全会将发展普惠金融纳入到国家战略规划以来,一波才动万波随,相关课题的研讨方兴未艾,社会各界人士纷纷谏言献策,学界对于相关问题的研究也越发深入。小微企业是当前我国普惠金融重点服务群体,研究小微企业相关问题,应以我国普惠金融发展氛围为背景。伴随着中国经济总量的持续增长和民营经济的蓬勃发展,符合中小微企业标准的各类主体已发展至8000余万家,群体的经济产出总量占GDP的60%以上,承担了一半的国家税收,在全国范围内保障了 80%的就业需求,小微企业的发展对我国经济平稳运行具有意义重大。小微企业授信业务隶属于普惠金融范畴,是目前金融业普遍关注的话题,作为我国商业银行服务实体、回本溯源的重要渠道,在当前经济形势下,以金融支持助力小微企业的发展是业内的广泛共识。我国商业银行近年来面临着国家产业结构转型、经济新常态、利率市场化等多重考验,加之近两年疫情的强烈冲击,资产质量普遍下滑,行业盈利能力增长较弱,尤其是D银行所处的东北地区,经济增长长期处于低位。近年来D银行倡导“做强零售做精普惠科技引领风控先行”的发展理念,将普惠金融工作提升到战略高度。从客户满意度来看,D银行授信业务流程存在诸多问题,有鉴于此,本文将从业务流程优化的角度出发,探讨D银行小微企业授信业务存在的根源性问题及其解决方案。本文从宏观环境入手,分析了研究所处的时代背景,从D银行面临的诸多挑战和现实需求出发,阐释了研究的问题与目的,从宏观视角介绍了研究的理论意义,立足研究对象及其所处行业现状,介绍了研究的现实意义。对研究路线与方法进行了规划,以此为指引,通过文献研究,归纳总结了前人的理论研究和应用成果,阐释了业务流程再造的途径和精益管理理论的核心思想,为D银行小微企业授信业务流程优化提供了指导性的理论基础。接下来,本文概述了 D银行的基本情况及其普惠金融业务的市场定位,详细介绍了 D银行现行的业务流程,结合调查成果,梳理分析了 D银行业务流程现阶段存在的问题及相关问题产生的深层次原因。然后,结合D银行现阶段内外部资源和环境,运用业务流程再造理论和精益管理理论,对现有的业务流程进行深入的拆解分析,区分核心子流程及非核心子流程,采用并行、删减、重组等手段,在满足监管要求,落实尽职调查职责的前提下,极大缩短了整体业务流程长度,显著减少了流程涉及的岗位数量和操作人次。完善了流程牵引机制,使业务流程在必要的“通知提醒”下自主流转,在此基础上对流程涉及的人力资源进行再配置,并拓宽了“银企直联”的渠道。使D银行以职能为中心的小微企业授信业务管理模式得以转变,初步确立了以流程为中心的生产组织方式,并运用大量篇幅对新流程进行详细介绍。最后,总结了本文的主要研究结论,并为后续的研究预设了方向。小微企业授信业务是银行业普遍关注的一个话题,也是我国商业银行全面提升服务实体经济能力的重要渠道之一。当前,我国的经济体制改革已进入深水区,通过国家层面的分析研判和探索实践,确立了“双循环”的经济发展格局,研究探索商业银行的小微企业授信业务相关问题,从金融视角出发支持小微企业发展,在当前经济形势下极具现实意义。立足业内典型企业的具体业务流程,研讨商业银行小微企业授信业务规模扩容、服务优化的途径,帮助商业银行解决小微企业授信业务运营过程中的共性问题,对银行同业具有一定的参考性和借鉴性。
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