单用途商业预付卡监管研究

• 作 者: 时键
• 出 处: 上海交通大学
• 发表日期: 2017年01期
• 关键词: 单用途商业预付卡 监管 预付式消费 信息不对称

在现代市场经济条件下,随着信息技术和信用经济的发展,单用途商业预付卡以其便捷支付、促进消费、便于客户管理等优势得到快速发展。但是由于卡的发行面广量大,企业良莠不齐,加上行业发展时间短,在规范发卡、资金安全、消费者权益保护等方面也暴露出一系列问题,玛花纤体、康骏养生、代官山等事件的发生,引发了社会各界的广泛关注。市场作为“看不见的手”,对资源配置和资本流动引导发挥着巨大的作用,但是市场调节机制存在自身无法克服的弊端,而政府的适当干预正是对市场失灵与市场缺陷的矫正。单用途商业预付卡市场也不例外。现阶段,预付卡的监管已成为政府部门高度重视的一项工作,监管力度必将不断加强。随着广大消费者自我保护意识的觉醒、政府监管部门对市场中存在风险的认识不断深化,需要对单用途商业预付卡开展监管,并且不断加强监管已成为社会的共识。近年来,政府监管部门颁布了一系列文件,说明了中国的单用途商业预付卡市场已经告别了无序发展的阶段,进入了监管时代。经过一些年的发展,政府监管部门对单用途商业预付卡监管已经不是及时解决消费者投诉、稳定市场环境的“救火式”措施,更加重要的是希望通过对单用途商业预付卡监管,能够从根本上解决单用途商业预付卡行业存在的一些深层次的问题,为消费者提供良好的消费环境,重新树立市场信心和消费信心。随着政府监管部门对单用途商业预付卡行业的认识不断加深,也采取了一定的监管措施。但是单用途商业预付卡行业中依然存在一些问题,很多设想的监管措施并没有起到预想的效果。从2012年商务部公布《单用途商业预付卡管理办法(试行)》以来,已有四年时间,本文希望通过对近年来监管工作实际开展情况进行分析,回顾、总结相关政策、法规、监管措施的实施效果,找出实际操作过程中遇到问题成因,为下一步监管工作的提升提供依据,从源头上、措施上形成一套行之有效的监管机制。本文介绍了S市单用途商业预付卡监管的现状,包括行业现状、行业存在的主要问题,监管现状、监管中存在的问题;列举了美国、日本、中国台湾、欧盟等国家和地区对预付卡的监管部门、监管法规、监管内容等内容。本文通过对其他国家和地区的预付监管体系的分析,结合S市单用途预付卡监管中存在的问题,在监管制度、企业责任、信息和信用公开、预收资金管理、监管力度、行业自律和社会共治等方面提出建议,希望通过这一系列的举措,能够有效完善S市单用途预付卡监管体系,提高监管能力。