中国建设银行个人理财服务发展研究

• 作 者: 林杭
• 发表日期: 2004年期
• 关键词: 个人理财 管理模式 服务流程

本文以中国建设银行的个人理财业务的实践为例证，结合国外银行成熟的管理模式和运营经验，对中国建设银行乃至整个国有商业银行开展个人理财服务的必要性、可行性、策略、收益与风险进行分析和研究，试图找到一种符合中国建设银行自身实际，行之有效的个人理财的服务模式。 全文由四大部分的分析研究组成。第一部分、第二部分主要对个人理财业务的发展历史、内容及特点以及国外金融机构开展个人财务策划业务的历史及现状进行了详细的介绍和分析；第三部分针对我国国内金融机构开展个人理财业务的现状和存在的问题，结合工商银行发展个人理财业务的具体案例，对发展个人理财业务的必要性和途径进行了分析；第四部分对中国建设银行个人理财业务的历史和现状进行了介绍，着重从财务的角度分析了建设银行发展个人理财业务的必要性。同时，对建设银行个人理财业务存在的问题与障碍，针对性地提出了符合建设银行特点的解决思路，完成了其业务流程的初步设计。 本文虽然主要是以中国建设银行的个人理财业务为例证进行论证，但所得出的结论具有一定的普遍性，适用于与中国建设银行相似的其他国有商业银行。需要指出的是，虽然在目前的市场环境下，国内各家商业银行提供的理财服务还不能算是真正意义上的个人理财服务，但随着国内金融市场地进一步开放、混业经营限制地逐步取消以及社会信用体系地建立，国有商业银行发展个人理财业务的时机和条件将越来越成熟，同时所面临的竞争和风险也是前所未有的。建设银行作为国有银行改革的先行者，有必要对这一发展趋势给予高度的重视并作出必要的准备。