【摘 要】
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“融资难”问题使中小企业一直无法获得与之经济贡献相匹配的经济资源。而供应链金融业务的出现在为商业银行带来更多经营利润的同时,也有效缓解了我国中小企业普遍存在的资金短缺问题。由于供应链金融业务的出现时间较晚,国内各大银行的供应链金融业务仍然处于初级发展阶段,尚未建立起完善的风险管理与控制制度,如何进行风险评估与管理,把运用供应链金融模式进行融资时所面临的风险减少到最低程度成为摆在银行面前的一道难题,
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“融资难”问题使中小企业一直无法获得与之经济贡献相匹配的经济资源。而供应链金融业务的出现在为商业银行带来更多经营利润的同时,也有效缓解了我国中小企业普遍存在的资金短缺问题。由于供应链金融业务的出现时间较晚,国内各大银行的供应链金融业务仍然处于初级发展阶段,尚未建立起完善的风险管理与控制制度,如何进行风险评估与管理,把运用供应链金融模式进行融资时所面临的风险减少到最低程度成为摆在银行面前的一道难题,也成为制约我国供应链金融业务是否能够进一步发展的关键。就现有研究而言,我国学者的研究方向更多集中在供应链金融融资约束方面,对其信用风险的理论和实证研究相对匮乏,并未构建起与我国供应链金融发展现状相匹配的信用风险评价体系。本文将关注点集中于供应链金融信用风险方面,首先对供应链金融三种主要的融资模式进行辨析,分别指出应收账款融资模式、融通仓融资模式和保兑仓融资模式的信用风险影响因素;在此基础上结合我国供应链金融业务开展现状,构建了涵盖融资企业、核心企业资信状况和质押物质量情况等在内的供应链金融信用风险评价指标体系;通过采用主成分分析和logistic回归模型相结合的方法,对汽车行业的信用风险进行评估。实证结果发现,融资企业的偿债能力和盈利能力是决定供应链金融信用风险大小的关键因素,此外,核心企业的经营能力和对外担保状况也对供应链金融的信用风险具有较大影响,通过模型的准确性检验,我们可以发现基于供应链金融信用风险评价指标体系构建的风险评价模型可以更加准确、全面的度量融资企业的信用风险状况。最后,根据研究结论提出政府应该建立健全与供应链金融业务相关的法律法规,加快推进社会信用体系建设,商业银行应建立电子信息共享平台,及时更新企业信息,中小企业应该完善信息披露制度,提高财务管理水平,同时增强与链上其他企业的联系紧密度,保证供应链的稳定性。
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