【摘 要】
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美国是世界上最发达的资本主义国家,其金融市场的发达程度和影响范围也是最大的。与其高度发达和混业的金融市场不对称的是其仍旧是旧体制下的分业监管体制。这种不对称可以
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美国是世界上最发达的资本主义国家,其金融市场的发达程度和影响范围也是最大的。与其高度发达和混业的金融市场不对称的是其仍旧是旧体制下的分业监管体制。这种不对称可以看作是此次金融危机发生的缘由之一。危机也促使美国积极地改革金融监管。虽然美国早就在90年代提出功能性监管的设想,但是由于改革的重重阻力一直未能从根本上改变1933年后形成的本质的监管框架。在这一次的金融危机中,又暴露出了美国监管的空白。从2009年美国公布金融改革的方案,到2010年正式提出改革方案,我们看到的依旧是一些修正的举措。比如,扩大美联储的监管权力和范围,建立一个金融消费者保护协会(CFPA)。中国的情况是监管体制和美国相似,都是分业监管的形式。中国金融市场自改革开放以来,走过短短的几十年时间,发展飞速,为中国的经济腾飞做出了巨大的贡献。但是和发达的国家相比,仍旧是以银行业为主导的状况。中国正在努力发展其资本市场,鼓励金融创新,直接融资的比例与中介机构融资相比也在不断增加。金融监管不是对金融发展的抑制,而是一种促进。因此,怎样在新的形式下,发挥金融监管的积极作用,鼓励金融的多元化发展。同时,建立于不断发展的金融体制相适应的监管体制是本文所要研究的问题。第一章是导论,介绍了本文写作的背景和研究方法。第二章介绍了金融监管历史和理论发展历程。第三章介绍了发达国家金融监管的实践历史,并介绍了美国、欧盟和日本三个具有典型性的国家和地区的金融监管状况。第四章梳理了中国的金融发展历程和金融监管史。第五章分析了目前中国的金融业发展现状,和金融监管的现状,指出在中国混业监管的发展趋势下,实施混业监管的模式选择—功能性监管。分析与比较了发达国家金融监管的历史和现状,提出适合中国金融监管的发展路径。
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