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农村经济在我国经济中占据着十分重要的地位，而农村金融对农村经济的发展起着不可替代的支撑作用。目前我国仍存在着农民在信贷过程中受到制约、金融机构对涉农贷款投放量不足以及贷款回收难等问题。由此，正规金融机构为“规避风险”，往往会忽略市场中存在的农村客户，导致农村资金需求者被正规金融机构所边缘化，使得我国农村地区金融服务缺位，有些地方甚至未享有正规金融提供的金融服务。根据中国人民银行所公布《中国农村服务报告2014》显示，截止2014年底我国金融网点空白乡镇共计1570个，而农村地区的非正规金融在一定程度上替补了农村正规机构金融服务的空缺。中国农业银行2013年通过调研我国29个省份发现，我国农村地区家庭参与非正规借贷的比例高达43.8%。并且农村地区正规金融长期处于金融抑制状态，这些均为农村地区非正规金融的发展提供了成长空间。非正规金融已经成为农户间进行资金借贷的主要途径，它的发展对我国农村地区经济发展起着十分重要的作用。 全文内容共分为五部分：第一部分主要介绍研究河南省农村非正规金融的相关背景及意义、研究方法及本文可能的创新之处和不足。第二部分详细梳理了国内外研究非正规金融诸多文献等成果，主要就非正规金融的概念、产生原因、对经济的影响以及影响非正规借贷的因素；第三部分阐述农村非正规金融的发展演变过程及主要形式，基于河南省百县千村万户调查数据的微观分析，分析出当前河南省农村地区非正规金融的现状；第四部分是在第三部分的基础上，使用Logistic模型分析出影响我国农村非正规金融发展的部分因素。第五部分为对策研究，主要根据第三及第四部分的研究内容，对我国农村非正规金融的发展给予相关对策建议。 根据研究分析河南省百县千村万户调查数据的微观数据发现，河南省农村地区农户间非正规借贷的比率高达43.64%，并且农户通过非正规金融渠道所获得借款多用于处理突发应急事件，如红白事及治病等方面。这一方面体现了农户自身存储能力相对较差，同时从侧面可以看出，国家需要更加关注我国农村地区人口的社会保障问题。通过分析农户非正规借贷的契约的规范性结构发现，农户非正规借贷行为的发生既无合同亦无抵押的占86.67%，这一问题将引发诸多不确定事件的发生，如借贷纠纷等案件。 通过对河南省农村地区非正规金融的发展现状的对比研究及实证分析，本文将影响因素分为三个方面：农户户主特征（年龄、受教育程度）、农户经济情况子女教育支出、家庭纯收入）、农户生产生活情况（耕种土地面积、大病支出），研究发现农户户主特征与非正规借贷行为负相关，农户生产生活情况与非正规借贷行为正相关，而农户经济情况与非正规借贷行为存在不确定性，通过分析原因，一方面由于现在国家对教育方面较为注重，尤其是对农村地区的诸多利好政策，农户在子女教育支出方面压力相对减少很多；另一方面由于农村地区受“读书无用”的观念制约，使得农村地区部分学生初中毕业以后就选择走向社会。由此家庭子女的教育支出指标对农户借贷行为的影响不显著。 通过上述的研究，从正规金融机构、政府及农户这三个角度出发，探究出关于引导农村非正规金融发展的对策建议。正规金融机构应提升金融服务能力联结正规与非正规借贷；政府应合理发挥调控职能、完善相关法律法规、提升农村社会保障水平；农户应科学规范借贷行为、增强自身法律意识。