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随着我国金融业的不断开放和金融国际化程度的日益加深，发展个人理财业务已经成为商业银行新的重要利润增长点。目前关于个人理财方面的研究主要集中在对我国商业银行个人理财的发展现状和问题的分析上，而对于国内居民在理财方面的需求、特别是对银行开展个人金融服务的期望，缺乏实证分析；同时，少有对中国个人理财缘起与国外之不同所带来的先天不足方面的分析，事实上，这个不足无疑对国内银行个人理财提出了更高的要求，那就是怎样引领中国理财服务步入成熟。因此，研究和掌握市场目标客户对理财的需求，以及这种需求对银行理财业务方向的影响，就显得尤为重要。高质量的财务策划服务是一个国家金融发达的重要标志，是国民财富现代化管理的一个基本方式。本文以西安为研究样本，通过对西安市城区居民的理财需求的问卷调查，对影响居民理财需求的若干因素运用对数线性模型进行了实证分析，考察变量之间交互效应是否显著，进而揭示这种交互关系产生的原因。通过数据分析，我们认为，西安市城区居民对个人理财有需求，但也存在较高学历的部分人群对目前银行的理财产品和服务不认可的情况。这说明国内商业银行的个人理财还没有达到高水准的金融服务水平，需要进一步的提高理财产品和服务质量；同时国内理财市场离真正成熟还需要一段时间，商业银行需做好国内金融市场改革的先行者，全面把握个人理财的方向，冲破明显制约个人理财业务发展的空间；建立有效组织机构及运行机制，任用和培养具备理财专业知识和技能的高素质金融人才，提高个人理财业务层次实行个人理财产品的差异化战略；必须通过个人理财业务的市场细分，拓展我国银行个人理财新增长点的目标市场定位，做好国内金融市场发展初期的过渡承载，才能适应市场并把握先机，成为国内个人金融服务行业的旗帜。