农村商业银行贷款风险管理研究

• 作 者: 魏滔
• 发表日期: 2013年期
• 关键词: 农村商业银行 信贷 风险管理 台儿庄

农村商业银行在建立之初往往把“立足中小企业，服务本地经济”作为自己的经营战略，担负起发展地方经济、扶持中小企业的重任，对稳定区域经济、促进社会和谐发展起到了十分重要的作用。但是，由于我国银行体系的特殊性，四大国有商业银行占据了国内金融市场的绝大部分份额，因此，更多的专家学者是将研究的重点在国有商业银行上，而忽视了农村商业银行这样一个较为特殊的群体，对农村商业银行所特有的信贷风险也缺乏关注。农村商业银行的信贷风险管理水平的提高是一个系统的过程，它不是一蹴而就的，需要持续的改进完善。而认真研究农村商业银行在信贷管理方面存在的难题，找到实用的改善措施，帮助其提高资产质量，加快发展，对推动地方经济、建设和谐社会都有着重要的意义。本文将研究视角放在农村商业银行这一新兴金融力量上，以台儿庄农村商业银行为例，对农村商业银行的的信贷风险管理问题进行分析研究。通过对该行信贷风险管理现状的调查分析，透过新增不良贷款现象，分析农村商业银行信贷风险管理存在的问题：包括农村商业银行风险管理缺乏独立性，信贷风险管理发展水平严重滞后，信贷风险地区和行业集中度高，信贷管理内部控制制度不完善等。接着本文分析了产生信贷风险主要原因：包括历史遗留原因，银行内控机制、银行信贷管理机制不健全、信贷操作不规范、信贷员综合素质不高等银行内部原因，和社会信用环境缺失、信用体系不健全等等。最后根据前述分析结果，本文针对性地提出完善农村商业银行信贷风险管理的政策与建议：包括完善公司治理结构，健全风险管理体系；加强商业银行内部管理制度建设，规范信贷操作规程；建立科学的信贷风险预警体系；不断完善和优化授信评级系统；加强信贷文化的建设等。