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商业健康保险在完善医疗保障产品,增强医疗保障质量,减轻人民看病负担等方面发挥着显著作用。我国的商业健康保险虽然起步较晚,但是近些年凭借着医疗保障体系变迁的大趋势与“健康中国”政策的东风获得了较快的发展。2019年我国商业健康保险保费收入为7066亿元,近10年的年复合增长率达到了28.54%,增长速度非常迅猛。在全国整体健康保险产业持续推进的大的背景之下,河南省商业健康保险也具备了相关的发展空间。2019年河南省商业健康保险保费收入为468亿元,其数值约是2009年的19倍,保费收入增长速度更是一度在2017年、2018年达到了30%以上,这个增速在全国排名中也处于领先地位,从这方面来看河南省商业健康保险有着很大的进步。虽然河南省商业健康保险持续地革新与完善对本省经济水平的提高、人民生活的风险保障发挥着非常正向的促进作用,然而也需要清楚地领悟到河南省商业健康保险在发展的过程中仍然存在着比较大的问题:居民参与健康保险程度特别低,商业健康保险有效需求不足。所以,本文根据现实的发展状况,对影响了河南省商业健康保险的需求因素开始了分析。首先通过数据对比分析全国及河南省商业健康保险发展趋势与现状,指出河南省的商业健康保险发展较快,但是整体水平偏低,民众健康保险意识不足,“医”“保”分离等问题。这些问题导致商业健康保险发挥的保障作用有限,未能充分发挥其对医疗保障体系的补充功能,有待进一步发展。其次,选取了收入、人口结构以及社会政策等方面对影响商业健康保险的因素进行了综合性的分析。于此同时,考虑到各个省之间经济、人文、发展特点等因素的不同,而河南省商业健康保险市场又具有高市场集中度和低密度的特点,沿用传统的影响因素体系得出的结论可能有所偏差,于是本文在相关的理论基础上加入了对健康保险市场结构的考虑,引入市场集中度指标“熵指数EI”来更有针对性的对河南省商业健康保险的发展现状及需求影响因素进行分析。在2008年-2018年的面板数据中,选取与河南省商业健康保险需求影响因素有关的数据,同时从个体因素、社会因素和健康保险行业内部因素等不同的角度出发,采用系统GMM模型,对河南省商业健康保险需求做出研究,其结果显示,人均可支配收入、居民医疗保健支出占比和市场集中度对河南省商业健康保险需求有显著的正向影响,政府卫生支出占比对其有显著的抑制作用,人口抚养系数和性别比对商业健康保险需求影响不显著的结论。最后通过对结论的分析,对提升商业健康保险的有效需求提出以下建议:对于政府来说,要做到逐步完善省内“医”“保”之间信息共享机制;督促开发低门槛保险产品,实现潜在需求转化;加强健康保险宣传力度,适当针对特殊险种实行相应的补贴政策;加强商业健康保险市场结构的管控,鼓励优秀企业形成品牌效应。对于企业而言,要立足风险保障功能,完善健康服务产业链;扩大保险宣传,因地制宜地调整发展战略。