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一直以来,非正规融资在居民的日常生产生活中占据了很重要的位置,对于农户来说尤为如此。农村社会非正规融资的健康发展关系到农户生产和生活水平提高及农村社会的和谐。非正规融资的健康发展离不开信任的存在,但是,当前我国社会普遍存在“信任危机”及“信任缺失”等现象,农村社会也不例外。这对农村非正规融资发生、发展危害极大。国内外针对非正规融资研究成果比较丰富,但是对融资中信任的系统性研究则比较少见。因此,本文对农户非正规融资中信任产生、作用机理及影响因素等进行系统研究,以期为政府管理非正规融资市场、增强农户融资能力提供合理、有益的政策建议。本文在前人非正规融资和信任的相关研究基础上界定了农户、信任、非正规融资等基本范畴,并对信任的履约机制进行了分析,有针对性地剖析了信任在农户非正规融资中的作用和影响。本文选取了山东省泰安市岱岳区和宁阳县的4个自然村的农户为调研对象于2010年8月展开了调研。调研数据表明,我国农村地区非正规融资需求广泛存在,发生率较高;非正规融资主要来源于亲戚、朋友及邻居等较亲近的个人,来源单一、规模小;农户非正规融资资金主要用于农户的生产经营活动;农户非正规融资中大部分借贷是无息的;农户非正规融资形式以口头约定和借据为主;大部分农户在非正规融资中是可信的;农户同意失信的原因是缺乏偿还能力,而不同意是由于自己缺乏诚信。本文运用博弈论对农户在非正规融资中的信任产生机理进行分析,并使用SPSS17.0对调研数据进行统计分析、效度分析、信度分析、相关性分析和回归分析,对样本区农户非正规融资中信任的影响因素和信任对非正规融资的作用进行实证分析。研究发现,借贷农户间的亲疏关系对农户非正规融资是否发生的影响最大,其次是收入状况和名声状况,而农户的历史借贷情况对农户非正规融资是否发生的影响最弱;并且信任行为的出现对于非正规融资有着重要的影响,它通过影响农户间亲疏关系和农户的名声提高信任水平,促使非正规借贷行为的持续发生。鉴于上述分析,本文认为应从以下方面提高农户在非正规融资中的信任水平:一是加快个人资信体系的建设;二是完善与非正规融资相关的立法;三是建设诚信文化。