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近年来,随着经济的发展和政府对经济管制的放松,民间融资凭借广泛的市场需求与其简便灵活的特点而得以迅猛发展,成为补充正式金融市场的重要力量,增强了经济活力,在一定程度上促进了我国某些行业和区域的发展。然而,由于法律法规缺失、社会信用体系不完善、政府监管不到位、融资过程缺乏保障、投融资者之间信息不对称等原因,民间融资基本处于自发无序的状态,亟须政府的监管,引起社会各界的关注。本文选取国内民间融资较为发达的Z市和L市为例,分析了两市民间融资发展的生态环境及其面临的困境,进而对困境原因进行分析,最后得出规范民间融资发展的对策建议。本文主要采用文献研究法和案例研究法,选取了民间融资市场较为发达的城市为分析对象,通过共性分析,以小见大,分析当前我国民间融资困境的成因,结合各地政府化解民间融资困境的成绩和经验,为进一步提出规范我国民间融资的措施提供借鉴。本文研究的创新之处,首先在于将Z市与L市民间融资的发展与其金融生态环境相联系,认为区域性民间金融制度安排和变迁具有内生性特点,必然受到该地区的经济结构与发展水平、金融市场、政策法律和诚信文化等因素的影响。其次,在研究视角的全面性上,作为本文的重点,文章从法律法规、政府监管、社会信用体系、融资者、投资者、融资过程等多个角度全面分析了民间融资发展面临困境的原因,为下文对策的提出奠定了基础。全文共分为六个部分,具体研究内容如下:第一部分是绪论,主要对本文的研究背景和意义、已有的国内外研究成果、研究方法与创新之处进行概括总结;第二部分是关于民间融资的理论概述,主要包括民间融资的定义与特点、存在形式与意义等方面的内容;第三部分主要分析案例城市Z市与L市的民间融资环境与困境表现,本文从经济基础、地方金融市场的发展、政策法治环境、诚信生态四个方面对民间融资的生态环境进行分析,认为当前两市乃至全国的民间融资发展面临着以下困境:整体金融市场发育不良,民间融资风险积聚、地位尴尬以及民间金融组织的内在缺陷;第四部分主要从法律法规、社会信用体系、政府监管、融资过程、融资者、投资者六个方面来全面分析我国民间融资出现困境的原因;第五部分针对民间融资发展面临的困境与原因分析,提出对策建议,主要包括建立健全民间融资的法律法规、稳步推进民间融资改革、完善民间融资监管体系、重塑社会征信体系;第六部分是结论与展望,对全文内容进行回顾总结,对民间融资的未来发展进行展望。