【摘 要】
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银行不良资产证券化是最近30年来世界金融领域发展最迅速的金融创新工具之一,能实现不良资产高效、低成本的快速处置。上世纪,为解决银行大量的不良资产问题,美国首先成功地
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银行不良资产证券化是最近30年来世界金融领域发展最迅速的金融创新工具之一,能实现不良资产高效、低成本的快速处置。上世纪,为解决银行大量的不良资产问题,美国首先成功地应用不良资产证券化化解了大量的不良资产,这无疑为我国商业银行不良资产的处置提供了一条新思路。文章从银行不良资产证券化的约束性条件出发进行分析,得出利差对银行进行不良资产证券化有着重要影响的结论:利差要求越低,投资银行不良资产证券化产品的收益利率就越高,就越有利于发行银行不良资产证券化产品;利差受到发行规模和融资期限的制约,发行规模越大,融资期限越长,利差要求就越小;文章应用KMV信用模型来检测预期违约率,通过分析得出:预期违约率越低,信用等级越高,越有利于发行银行不良资产证券化产品。文章运用“信元2008—1重整资产支持证券”实际案例和其中数据从内部交易结构、现金流、约束性条件、风险、信用增级和信用评级等方面做出了细致的比较,并且得出:银行不良资产证券化虽然具有一定的优势,但在收益的稳定性方面还存在一些欠缺。
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