【摘 要】
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私人银行是指商业银行提供给高净值客户及其家庭专属的、私密的、全方位的、个性化的高端金融服务。在日常中是这样一种综合的服务模式:商业银行和客户在前期充分了解和沟通,
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私人银行是指商业银行提供给高净值客户及其家庭专属的、私密的、全方位的、个性化的高端金融服务。在日常中是这样一种综合的服务模式:商业银行和客户在前期充分了解和沟通,银行客户经理收集客户的基本情况、财务信息、风险承受能力、资金流动需求等内容,提出合适的资产配置方案并签订合同,商业银行依照合同规定的投资计划、投资范围和投资方式,代理进行投资和资产管理的服务。包括但不限于传统的金融服务,延展至合理避税、信托计划、子女留学计划、移民计划等。是集财政税收、投资规划、财富传承和离岸资产管理等专业顾问咨询和非金融增值服务为一体的金融管家式服务。几乎每个商业银行发展到一定阶段,都会为丰厚的利润所吸引,陆续开设私人银行业务,来服务高端客户。与此同时,改革开放之后我国高净值客户数量逐年增长,尤其在经历了经济繁荣期和金融危机这样一个完整的经济周期以后,我国高净值客户的投资趋于理性,迫切需要更加专业的金融机构提供协助管理资产的服务,以实现其资产的保值和增值。在这种背景下,国内各商业银行如雨后春笋般仿照国外的模式开展私人银行业务。然而,目前国内的私人银行服务还停留在销售产品阶段,距离国际领先的有着成熟的高净值客户细分体系和全方位金融服务的发达国家还差距颇大。如何更加专业的开展私人银行业务是各家商业银行竞争关键,而高净值客户的资产配置服务成为这中间的核心问题。本文旨在从影响资产配置的市场因素入手,分析不同金融市场环境中资产配置的应对方法,同时作者通过研读主要商业银行的财富报告和国内外相关文献,解析高净值客户的特征及差异化需求,细分不同风险偏好的高净值客户,力争为商业银行提供资产配置的理论依据,将适合的方案提供给适合的高净值客户,从而提升高净值客户的满意度,为我国私人银行业的发展添砖加瓦。
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