【摘 要】
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近年来,由于商业银行进入了全面发展时期,随着金融创新步伐的加快,商业银行案件频发风险加剧,不仅造成严重经济损失而且带来了较大负面社会影响。其中由操作风险引发的案件占
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近年来,由于商业银行进入了全面发展时期,随着金融创新步伐的加快,商业银行案件频发风险加剧,不仅造成严重经济损失而且带来了较大负面社会影响。其中由操作风险引发的案件占了相当大的比重,并成为重大风险源,如何防范、化解操作风险已成为各个商业银行风险管理工作的主要课题。同时,商业银行内外部监管力度不断加大,持续收紧的监管措施必将日趋严格,这些都对我国商业银行防范操作风险提出了更高的要求。乌当农商银行是一家地区银行,经过农信系统的原农信社改制成农商银行。挂牌成立至今两年时间,在商业银行操作风险管理理念、架构及方法上起步较晚。本文针对乌当农商银行操作风险管理现状,分析乌当农商银行操作风险的问题成因,最终完善乌当农商银行操作风险管理对策。本文一共分为六章:第一章——绪论,主要介绍选题的背景和意义及研究国内外学者对商业银行操作风险管理的研究现状。第二章——商业银行风险管理理论及操作风险概述,通过银行业界和理论界对商业银行风险管理理论的定义、分类和特征研究,聚焦于商业银行的操作风险领域,总结出商业银行操作风险的定义及分类。第三章——乌当农商银行操作风险管理现状,首先对乌当农商银行操作风险现状分析,接着从6个主要方面说明存在的问题,最后基于案例统计分析操作风险状况。第四章——乌当农商银行操作风险问题成因,主要有三个方面,一是个人因素造成的操作风险;二是外部事件导致操作风险频发;三是流程不完善造成操作风险。第五章——完善乌当农商银行操作风险管理对策。通过前三章对商业银行操作风险描述及针对乌当农商银行操作风险现状提出的问题,建立对应的操作风险管理对策:首先是强化操作风险管理意识及文化,主要从建立以人为本的操作风险管理文化和构建行为监督机制;其次完善乌当农商银行操作风险预警体系,风险预警体系可有效抑制操作风险产生;最后提出健全操作风险管理框架与优化乌当农商银行业务办理流程。
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