【摘 要】
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2023年中央一号文件进一步为三农问题和乡村振兴的发展指明了方向,与此同时,随着我国农业的巨大变革和进步,各种企业、农户和银行的合作越来越紧密,当下符合农业农村发展的农业供应链金融发挥了更加充分的作用。它的优势在于不再局限根据单个人的借款状态进行评估,转而更多关注借贷双方与核心龙头企业以及其他相关的企业间的合作和交叉关系,将利益和风险捆绑,最大化解决了农户和中小微企业的融资难题,但是伴随而来的信用
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2023年中央一号文件进一步为三农问题和乡村振兴的发展指明了方向,与此同时,随着我国农业的巨大变革和进步,各种企业、农户和银行的合作越来越紧密,当下符合农业农村发展的农业供应链金融发挥了更加充分的作用。它的优势在于不再局限根据单个人的借款状态进行评估,转而更多关注借贷双方与核心龙头企业以及其他相关的企业间的合作和交叉关系,将利益和风险捆绑,最大化解决了农户和中小微企业的融资难题,但是伴随而来的信用风险也在农业供应链中为提供资金的商业银行带了潜在的伤害。龙江银行作为黑龙江地区农业供应链上多个融资主体取得资金的主要提供者,面临信用风险违约的概率会在一定程度上提高。因此合理的构建信用风险评价体系,不仅能够丰富龙江银行农业供应链金融风险管理体系还能促进农业供应链金融在本地区乡村振兴中的服务作用。本文将以龙江银行参与的农业供应链做深入研究,重点分析农业供应链上各个主体与龙江银行的合作关系,对龙江银行参与的农业供应链金融相关情况做出分析,对涉及到的信用风险因素通过实践调查得出数据来源,然后定性分析并定量计算,最后对龙江银行发展农业供应链金融提出防控信用风险的建议。具体为,通过对背景的阐述,理论意义和实践意义的分析归纳,确定研究的内容和方法;对相关概念和理论进行梳理;对龙江银行基本情况和发展农业供应链金融现状、动因以及基础与创新模式做出分析;然后依据科学方法结合前文龙江银行开展农业供应链金融实际来对信用风险影响因素进行初步选择,再根据调查得出的相关数据,先依据专业人士对指标增或减、构建了指标体系;随后对因素重要性的比较矩阵进行检验与筛选,对风险评判矩阵数据整理;再通过运用模糊层次分析法先定性分析再做出量化的信用风险概率,从而验证了开始的指标风险因素确实能对龙江银行信用风险造成影响。同时从影响因素指标权重和发生信用风险概率值来对结果分析,得出核心企业对龙江银行信用风险影响最大,其次是融资企业资信也会有较大影响,两者二级指标下的资信状况都是具有明显的影响力,而融资项下资产质量和宏观环境状况影响最小。总体发生信用风险的概率为37.97%,处于在较低风险水平,但是接近中等风险,需要保持警惕意识。最后根据上文龙江银行发展实际情况与农业供应链运作模式、风险来源指标因素和结果分析来对龙江银行提出增强自身竞争力、完善授信评估机制、强化农业业务运作流程风险管理和建立稳定的供应链关系四条主要针对性的建议。
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