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住房抵押贷款提前还款现象日益增多，增加了商业银行的服务成本，减少了利息收入，打乱了现金流结构，容易造成优质客户的流失。提前还款也降低了证券化资产的收益率，影响资产证券化定价。对住房抵押贷款提前还款的实证研究，可以增强对提前还款行为的预见性，便于商业银行改进资产负债管理和资产证券化投资人科学地定价，进而推动房地产业的发展。
提前还款的研究大致有三个方面：一是实证研究，一是在资产证券化中的研究，一是防范对策的研究。由于历史短、数据少的原因，国内在实证研究方面极其匮乏。考虑到住房抵押贷款违约率极低，实证时没有考虑违约风险。研究过程中，首先借鉴了国外的研究方法，也结合了我国国情。其次，传统地将提前还款的原因分为财务因素和非财务因素过于笼统，有必要代之以更确切的分类方法：宏观性因素、微观性因素、自然性因素和制度性因素。然后，在综合大量资料的基础上，进一步运用理论分析，提出了七条假设，收集了江苏某银行77笔房贷数据，建立了提前还款率的Logit模型。最后结果表明：在我国受过高等教育的人更容易提前还款，合同利率与市场利率的代数差越大越易提前还款，春季和夏季提前还款率高，GDP指数越高提前还款率越高，而借款时的收入水平、房价和房贷合同期限对提前还款率没有明显影响。
提前还款模型的建立，增强了对提前还款率的预测性，为防止提前还款提供了决策参考。无论对提前还款征收一定点数的初始费或者违约金，或者是胡萝卜加大棒式的合同设计，都离不开对提前还款的预测进而估算提前还款损失。此外，我国急需建立并完备相关数据库，利用二级市场将提前还款风险分散并转移到其他投资人身上，商业银行应推出多品种的房贷金融合同，同时要加快信用建设和相关法律体系完善。