中国国有商业银行信用卡反欺诈策略探讨

• 作 者: 黄光源
• 发表日期: 2006年01期
• 关键词: 信用卡 风险管理 欺诈风险

信用卡作为新兴的支付工具和信用手段，是银行业务与现代科技相结合的产物，具有支付结算、消费信贷等功能，使用方便、可靠和快捷，广受消费者欢迎。商业银行发行信用卡，可以获得利息、刷卡回佣、惩罚性收费、现金提取费、年费和其他增值服务费等多项收入，是利润丰厚的金融产品。随着国内信用经济欣欣向荣，国内商业银行纷纷在零售银行业务上展开布局，信用卡业务成为了各家银行的重点发展领域，相互之间的竞争日趋激烈。随着信用卡产业规模的迅速扩大，交易金额和交易量的快速增长，信用卡的风险管理日益受到发卡机构、收单机构、银行卡组织以及监管机构的关注。信用卡业务的风险包括信用风险、欺诈风险和操作风险。实证数据表明，90％以上的风险损失源于信用风险，其次是欺诈风险，约占7％—9％，其余是操作风险。随着技术水平的不断进步，业务经验的逐步积累，技术手段和业务管理规则的不断完善，操作风险随着产业的成熟不断下降，而信用风险和欺诈风险造成的损失逐渐增加。本文从促进信用卡发展的角度出发，借鉴国内外有关信用卡风险管理的理论和方法，联系国有商业银行信用卡发展现状，通过历史分析、比较研究等方法，针对信用卡业务风险中的欺诈风险，着力分析实际工作中的存在问题并提出有针对性地解决办法，这是本论文在这一领域的主要尝试，希望本论文能对国有商业银行欺诈管理理论与实践有所贡献，以期促进国有商业业银行信用卡业务更快更好地发展。