【摘 要】
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新经济形式与技术的飞速进步,为金融科技的发展带来新的势能,同时,新冠疫情的大爆发,进一步催化了金融科技的发展应用,在这双重背景下,金融科技的发展规划受到了各国的普遍重视。金融科技对实体经济的发展及金融的普惠性都有较大利好,但由于其发展速度快,游离于现有监管之外,存在非常大的风险。对监管部门而言,需要对这些风险作出回应,因此,金融科技监管中所面临的问题越来越受到监管部门的重视。从监管部门对金融科技的
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新经济形式与技术的飞速进步,为金融科技的发展带来新的势能,同时,新冠疫情的大爆发,进一步催化了金融科技的发展应用,在这双重背景下,金融科技的发展规划受到了各国的普遍重视。金融科技对实体经济的发展及金融的普惠性都有较大利好,但由于其发展速度快,游离于现有监管之外,存在非常大的风险。对监管部门而言,需要对这些风险作出回应,因此,金融科技监管中所面临的问题越来越受到监管部门的重视。从监管部门对金融科技的监管历程来看,初期监管部门将重点放在金融科技的发展上,对其的监管相对宽松,甚至可以说是没有监管,而由于金融科技的快速发展,其带来的负面影响不断加剧,伴随蚂蚁集团上市被叫停等大事件的发生,标志着监管部门对金融科技转向了强监管。本文以公共管理学相关理论如网络治理、数字治理等理论为基础,结合回应性监管理论,分析金融科技在强监管背景下取得的成效和存在的问题,探寻相应的解决办法和对策建议。首先,本文对比分析了金融科技与传统金融风险表现的不同之处,为金融科技针对性监管思路提供参考。同时,采用定量分析法和归纳演绎法分析强监管背景下金融科技监管的现状,主要包括监管部门针对金融科技监管采取的措施以及相应的成效与不足。其次,发现金融科技监管的问题,并剖析其成因,找出症结所在。最后,以金融科技的风险表现为基础,针对目前的监管现状和问题,本文从强监管背景出发,提出了相应的对策:其一,从顶层对金融科技监管做好规划,构建金融科技监管新范式。统一对金融科技监管的规划,以此为依据,构建起多元协同治理的新范式。监管新范式把监管部门、企业、金融机构、消费者及行业协会等金融科技相关的多元主体紧密联系在一起,主体间互动协作、相互竞合,可以有效地克服传统监管范式无力应对的问题,同时打破强监管下“一管就死”的桎梏;其二,发展应用创新监管工具,提升监管的效能,转变监管理念与思路;其三,提高金融消费者保护工作的权重,提升消费者在监管生态系统中的主体性,保障其合法权益等。通过提出这些对策建议以期可以解决金融科技监管存在的问题,保持强监管背景下金融科技发展与监管间的平衡。
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