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洗钱是当今国际社会共同面临的重大问题，它不仅对一国金融体系的安全造成威胁，而且对政治、经济秩序的危害也相当严重。随着经济全球化，洗钱也具有了国际化的趋势。要想维护世界政治、经济的安全和发展，保障社会公正和市场有序竞争，打击腐败等经济犯罪，就必须长期、有效的进行反洗钱工作。
从国际经验来看，洗钱和反洗钱的主要活动是在金融领域进行，几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位。金融机构反洗钱主要有三大措施，也称三项基本制度，即“客户身份识别制度”、“报告大额交易和可疑交易制度”与“保存客户身份资料和交易信息制度”。其中，“客户身份识别制度”处于基础地位。没有效的客户身份识别，发现和报告可疑交易无从谈起，保存客户身份资料和交易记录也失去了实际意义。所以说，客户身份识别是国际上金融领域反洗钱的纲领性原则，是商业银行反洗钱的第一道防线，它对反洗钱的成败意义重大。
在我国，洗钱这种犯罪活动始于20世纪80年代。随着我国改革开放的步伐越迈越大，洗钱活动在我国也不断发展并呈现严重化趋势。针对国内、国际反洗钱和打击恐怖主义活动所面临的形势，我国政府加大了反洗钱的力度。随着《反洗钱法》等一系列法律法规相继颁布、实施，我国反洗钱取得了可喜的成效，但是真正有步骤、有组织的预防和打击洗钱犯罪活动还仅仅是起步阶段，客户身份识别在商业银行反洗钱实践中还存在许多问题。
系统地研究客户身份识别问题，有助于我们更加全面、透彻地理解客户身份识别的重要性，有助于我们在实际工作中更好的贯彻和执行这一制度，也有助于更好地发挥客户身份识别在我国商业银行反法钱过程中的作用。
本文的研究思路如下：首先，运用经济学原理，通过商业银行与洗钱者的信息不对称分析，揭示客户身份识别的必要性；通过法律比较，揭示客户身份识别的合法性；通过商业银行与洗钱者的收益成本分析，揭示客户身份识别的可行性方案是客户风险等级划分。其次，比较分析国际上反洗钱较成熟的国家和地区的经验，总结国际经验给我国反洗钱带来的启示。最后，以商业银行实际工作经历和我国近年来的洗钱案例为依据，进一步探讨我国商业银行客户身份识别存在的主要问题，提出相应的对策和建议。
坚持理论联系实际是本文写作的宗旨。本文尽量紧密结合当前我国商业银行的实际情况进行相关研究，在运用经济学原理分析问题的同时，进行了大量的洗钱案例讨论。认真剖析我国商业银行客户身份识别现状中存在问题的原因，并针对问题提出建议性的建议，对我国商业银行反洗钱客户身份识别的实践工作具有一定的指导和借鉴作用。