【摘 要】
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随着金融中介之间的竞争加剧,我国银行业将更多的资源分配到表外业务中,截至2014年底,我国股份制商业银行的非利息净收入占比从2005年的6.51%上升到了21.37%。表外业务取得了
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随着金融中介之间的竞争加剧,我国银行业将更多的资源分配到表外业务中,截至2014年底,我国股份制商业银行的非利息净收入占比从2005年的6.51%上升到了21.37%。表外业务取得了较快的发展,且不同类型的银行表外业务发展类型也不同,这也意味着商业银行表外业务发展的不同动因。一种解释为战略驱动,表内外业务存在交叉销售策略,是一种关系型业务战略。商业银行通过降低表内业务定价维护良好的银企关系,从而为同一客户提供表外业务来弥补损失,或者通过降低表外业务定价来发展表外业务,而提升表内业务定价来补偿提升的总体风险,我们定义前者为第一类交叉销售策略,后者为第二类交叉销售策略。本文实证通过两个假设研究表内外业务之间是否存在交叉销售策略,进而探索表外业务的发展动因：假设一、表内外业务存在负(正)相关关系；假设二、风险影响系数将降低(提升)。利用51家商业银行2006-2012年的数据建立面板数据模型,进行实证分析,由于观测到的净利差既包含了模型内的纯利差,还包含了模型外的利差,因此本文的实证分为三个部分：第一部分,根据Angboz(1997)的做市商模型,从净利差中分离出纯利差,以纯利差代表表内业务定价。第二部分,从总体样本对根据交叉销售策略的两个假设进行检验。第三部分,将样本分为大银行和中小银行两个部分,分别进行两个假设检验,得出结论并进行稳定性分析。实证结果表明,表内外业务之间存在第一类交叉销售策略,表外业务的发展动因为关系型业务战略。分样本来看,中小商业银行表内外业务之间存在第一类交叉销售策略关系,是关系型业务战略,但不能判断大银行表内外业务之间是否存在交叉销售策略,因此,大银行是否为交易型业务战略还需进一步研究。
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