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近年来，随着我国信用卡业务的飞速发展，信用卡套现市场也较为活跃，并逐步演变成一场套现危机。套现主要指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而是通过其他手段将信用卡内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。 目前，我国套现市场较为活跃，典型的套现交易主要发生在一些注册资本低、经营成本低、知名度低的商户，并呈现出刷卡量及刷卡金额高、单笔交易金额高、信用卡占比高等特点，为监管机构及银行识别套现交易提供了一定的依据。套现交易之所以长期存在且日益猖獗，主要是由于持卡人存在资金周转、投机需求等方面的动机，同时套现商户为了牟取更为客观的经济收益，也愿意为套现者提供套现服务，甚至有些商户申请pos的目的就是从事套现交易，受理记录中根本没有真实交易的存在，以上行为严重扰乱了金融市场的正常秩序。除了专业套现商户外，持卡人还可以通过电子商务、消费退税、代付款等途径完成套现交易，随着银行监控手段的不断健全，套现行为还可能陆续发展出新型特征与渠道，这就要求银行在监控中也要充分与时俱进，不断优化监控体系及模型设置。 套现市场的活跃不仅破坏了社会信用环境、影响了金融市场的稳定运行，同时也对发卡银行、收单机构、持卡人等利益载体带来了重大的风险。究其原因，最主要的是相关法律法规出台的严重滞后，使得套现交易的定性问题一直困扰着各监管主体。此外，银行发卡端、收单端的管理漏洞也不可忽视，随着市场竞争的日趋激烈，部分银行以发卡量、收单额作为业务衡量指标，忽视了资产质量与风险防控，为银行自身的经营埋下了不稳定因素。正是以上几方面的原因，导致了套现形势的不断恶化，因此，现在急需寻求一套行之有效的方法，综合整治信用卡市场的这一危机，还信用卡市场一个健康、有序的成长环境。 笔者认为，信用卡套现风险的防范还应以完善法律法规建设为首要任务，只有对套现行为给予了准确的法律定性，各监管主体才能有法可依的开展工作，并对违法持卡人及商户采取行之有效的处理措施。银行出于自身风险的考虑，也必须积极参与到打击信用卡套现的浪潮中，切实履行发卡端、收单端监控，建立高效、完善的立体式监控网络，第一时间识别套现交易，认定后果断采取处理措施，逐步肃清套现这一信用卡市场的毒瘤。同时，还要充分联合社会各界力量，充分依托人行征信、银联风险信息共享系统等数据平台，为银行间的合作提供必要的数据支持。 本文主要从信用卡套现的概念、特征与现状、套现的动机与途径、存在的主要风险与成因、套现的防控措施等四个部分加以详细论述，重点论述银行在防控信用卡套现风险的措施，力求达到根治信用卡套现行为的根本目的，恢复信用卡业务的正常发展。上述成果将形成一篇论述信用卡套现问题的毕业论文，本篇论文的完成有利于保护发卡机构、收单机构、持卡人等各方的合法权益，有利于我国信用卡市场业务的健康发展，有利于社会主义市场经济的稳定运行。