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我国农村信用社在2003年后的新一轮改革中,逐步甩掉了历史包袱,并取得了长足的发展,但在我国进入经济下行压力加大的“新常态”后,不良贷款问题又重新困扰着农村信用社的发展。不良贷款率于2013后开始反弹,且均高于全国商业银行不良贷款率平均水平。LJ农信社也是这一轮改革的获益者,业务规模快速扩张,已获取了较大程度的发展,存贷款份额稳居LJ当地同行业第一名,但同样也面临不良贷款不断增加的难题。随着利率市场化、“互联网+”等新的金融市场的变化,LJ农村信用社要想在激烈的竞争中脱颖而出,需要更精细化、更完善的管理体制,而这些都要先从对不良贷款的防控工作开始,改变粗放式的风险管理,探索更为有效的不良贷款防控体系。本文通过对L J农村信用社的实际经营情况及不良贷款的现状、特点进行了较为全面的分析研究,然后主要从宏观和微观方面分析不良贷款成因,并着重从客户和农村信用社内部管理两个影响不良贷款的微观因素进行分析。通过相关的研究,得出的结论如下:LJ农村信用社对不良贷款的风险管理比较粗犷,要提高不良贷款的防范能力,还需要更精细化的风险防控体系,并借助“互联网+”思维方式,进行产品和渠道创新,提出以协助提升农户财务创造保全能力和农村信用社自身信贷风险管理能力,如:加强风险防范体系建设、加强资本市场的运作能力、加强“互联网+”服务体系建设、加强推动“信用”工程,提升客户信用意识等来加强LJ农村信用社不良贷款的防范能力,为LJ农村信用社解决不良贷款攀升的现状,提出可借鉴的治理措施。