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信用卡产品由于其方便、快捷、可以透支、享有免息期等特点,受到普通大众特别是年轻人群的广泛欢迎,在满足居民个人消费方面发挥着重要的作用。信用卡业务是商业银行零售业务的重要组成部分,已经成为商业银行重要的利润增长点。信用卡市场更是众多商业银行争相占领的市场,各家银行纷纷采取各种措施,通过增加发卡量、扩大贷款额和加紧商业布局,以期在信用卡市场占据一席之地。但是,我国商业银行的信用卡业务也存在着发展不均衡、同质化竞争激烈、风险较大和信用卡消费观念尚不成熟等问题,信用卡业务的创新研究迫在眉睫。徽商银行于2009年4月成功发行第一款信用卡产品——公务卡。从此,徽商银行告别了单一借记卡的时代,并为黄山信用卡的发行打下了坚实的基础。经过八年的深耕细作,其信用卡业务发展迅速,信用卡产品的品牌知名度已经初步形成。但是,目前徽商银行信用卡业务的发展仍然存在着一些制约因素:过度重视高端客户,忽视了潜在的客户和市场,导致其信用卡发卡量较小,业务收入较少;相对比较落后的营销理念、单一的营销手段和有限的营销渠道导致其信用卡市场份额较低;信用卡设计不够新颖、产品种类不够丰富、产品模式比较单一导致其信用卡知名度难以提高;信用卡不良率不断上升,风险控制面临着考验。同时,宏观经济环境的变化、严峻的外部挑战和激烈的行业竞争,都要求其必须进行业务创新,转变发展模式,完善收入结构。作为安徽省本土的城市商业银行,徽商银行依靠多年来对安徽市场的深耕细作,受到安徽人民的广泛支持,其客户基础稳定、市场需求旺盛、政策支持力度大。近年来,徽商银行更是不断转变经营理念、引进优秀人才、完善组织架构、开发新兴技术、加强风险控制,这一切为其信用卡业务的创新打下了坚实的基础和做好了充分的准备。同时,在国外,美国运通信用卡通过其清晰的目标市场和准确的客户定位、细致的差异化服务策略以及国际品牌的创立和维护,成为全球最大的信用卡发卡机构之一,其百夫长黑金卡是世界公认的"卡片之王"。在国内,招商银行通过不断对信用卡产品进行创新,准确地把握客户需求,设计出了众多个性化的产品。同时,实行差异化策略,针对不同的地域、不同的群体采取不同的营销策略。最重要的是,招商银行信用卡一直心系客户,不断改善客户体验,用一次次的"好一点",改变着持卡人对它的看法。这些国内外信用卡发卡机构的成功经验也为徽商银行信用卡业务的创新提供了重要参考和借鉴。基于上述,为适应经济形势变化和促进自身持续发展,徽商银行必须对信用卡业务进行创新:第一,培育潜在客户,开发潜在市场;第二,转变营销策略,拓宽营销渠道;第三,创新产品设计,探索产品模式;第四,利用互联网和大数据,加强风险防控;第五,加强品牌建设和维护,提高信用卡知名度。通过这一系列举措,使徽商银行的信用卡更安全、更便捷、更实惠,努力提高徽商银行信用卡的知名度,把它建设成为一个有影响力的品牌。