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商业银行混业经营是目前我国银行业一个比较热门的话题,它决定了我国商业银行的未来发展战略和市场定位。随着我国资本市场的快速发展、金融创新产品层出不穷,商业银行主要依靠传统业务的经营方式受到了巨大的冲击,同时,外资银行进入中国全面经营人民币业务给给我国商业银行带来的巨大的挑战。为了应对这两方面的压力,我国商业银行必须进行混业化改革,运用多元化经营的手段改变现有的收入结构,提高经营效率,增强综合竞争力。本文首先从分析我国商业银行混业经营的必要性和可行性入手,通过对我国商业银行在金融市场上面临外资银行和国内非银行金融机构的竞争分析,说明我国商业银行面临的严峻挑战,以及发展混业经营的紧迫性。我国商业银行现在已经具备了混业经营的内部外部条件,进行了一些初步的混业经营尝试。但在与国外商业银行比较的过程中,可以看到不论是混业化程度还是混业业务的开展都有一定的差距,在混业化经营中还存在着一些问题。因此,需要对我国的混业经营现状有一个正确的认识,并对存在的问题进行解决。在我国商业银行混业经营发展趋势这个问题上,本文以国外银行混业经营为参考,对全能银行制和金融控股公司制进行了全面的比较,指出它们的优缺点,并对我国商业银行的混业经营指出了它们发展的三个阶段。在这二者的基础上,总结出了我国商业银行的混业经营发展趋势:循序渐进的经历以下三个阶段——业务合作阶段、业务创新阶段、业务融合阶段,最终组建金融控股公司。我国商业银行是由分业经营向混业经营转化的,在转化的过程中不可避免要遇到来自内部和外部的约束条件,这些约束条件主要有:战略定位问题、风险管理问题、金融创新问题、收益确认问题、产权问题、市场结构平衡问题、市场化问题、信用制度问题和法律监管问题。本文分析了这些约束条件是如何产生并影响商业银行混业经营发展的。在本文的最后一部分,笔者针对这些约束条件提出建议和对策,并对我国商业银行混业经营拟定了一般性通用的发展规划。