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私人银行业务是指向富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务,服务涵盖面极广,通常由专职财富管理顾问提供一对一服务以及个性化理财产品组合。私人银行业务在国外具有超过400年的历史,但是在中国尚处于起步阶段。自改革开放以来,中国经济一直保持高速发展,居民私人财富亦不断增长,即使在金融危机背景下依然保持较为稳定的增长势头,这使得中国的私人财富市场潜力巨大。目前,中外资银行抢占中国私人银行业务市场的战役已经全面展开,国内外多家机构均在中国开设了私人银行业务,市场竞争日趋激烈。在金融风暴尚未平息的环境下,考虑到中国私人银行业尚处于萌芽状态,并结合中国高净值人群的投资行为特点可以看出,外资银行在专业、离岸投资等方面的绝对优势在短期内难以充分发挥,而中资行在客户关系、在岸市场、网点布局方面的优势则可以成为开拓进军中国私人银行业的利器,因此,短期内,竞争的天平倾向中资行。如何采取积极有效的措施,把握机遇、扬长避短是中资银行必须慎重思考的问题。
本文研究的目的就在于对当前中国私人银行业务市场的现状、外部环境和我国商业银行自身的优劣势进行准确把握,并在此基础上探索适合我国国情的中资银行私人银行业务发展战略。在结构安排上全文共分为六章,各章内容如下:
第1章为导论,包括研究对象、研究背景、研究目的、论文结构四小节。
第2章是海外私人银行业务发展现状和成功经验。本章的分析将配合案例进行。通过分析可以得出以下结论:第一、海外私人银行业务具有管理资产规模巨大、业务增长速度快、利润贡献大的特点,是金融危机中最稳定的业务线。我国商业银行正处于经营转型、寻求新的利润增长点的过程,开展该业务对中资银行具有重要的战略意义。第二、海外私人银行业务的发展具有服务方式信息化、产品平台开放化、IT系统外包化、在岸业务快速发展、普遍看好亚洲市场五大趋势,身处亚太地区的中资银行应该准确把握海外业务发展的动向并采取相应的应对策略。第三、综合化经营、精英人才战略、持续的客户关系管理、打造品牌和风险管理是海外私人银行业务发展的成功经验,中资银行的私人银行业务尚处于探索阶段,海外经验值得借鉴。
第3章介绍了中国私人银行业务的概况,包括开展历程、驱动因素、业绩表现、竞争格局四小节。通过对市场的考察可以得出以下结论:市场潜力、客户需求、监管支持是驱动中国私人银行业务市场蓬勃发展的主要因素；虽然在动荡中生存,但刚刚起步的中国私人银行业务仍然具有较好的业绩表现；短期内,外资银行的竞争优势难以充分发挥,竞争的天平倾向中资银行。
第4章是文章的核心,包括我国商业银行开展私人银行业务的战略意义、宏观环境分析(PEST分析)和战略分析(SWOT分析)三部分。对于我国商业银行而言,开展私人银行业务具有重要的战略意义,主要体现在实施经营转型、更新经营理念、整合金融资源、实施金融创新、提升服务水准等方面。由PEST分析可得知:虽然业务开展的过程中遇到许多制度、法律、金融发展水平等方面的制约,但是政治、经济、文化、技术四个方面都为我国商业银行大力开展私人银行业务提供了机会:从政治法律层面来看,相关的政策法规正在酝酿中,混业经营是大势所趋；从经济层面来看,中国受危机影响较小,良好的经济环境呼吁针对高净值人群的高端服务；从社会文化层面来看,危机下,富裕人士的理财观念转为保守,渴望专业的投资建议；从技术层面来看,网络技术在银行业的多层次应用有利于私人银行业务的发展。另外,考虑到海外战投减持、跨国并购失利、中资银行生存环境恶劣的现状,自力更生才是中资行“修身”的出路所在。由SWOT分析可得出:从外部环境来看,受危机影响,我国商业银行机遇大于挑战,例如,外资银行在金融危机中遭受重创,声誉严重受损,主要表现在客户回涌等现象。从内部因素来看,在业务的开展中遭遇了观念、人才、产品、IT系统等方面的瓶颈。虽然劣势很多且都是无法回避的硬伤,但是外资行在短期内优势无法发挥的事实使我国商业银行获得了“修身”的机会,尽快选择正确的战略并付诸实施至关重要。
第5章是我国商业银行开展私人银行业务的战略选择。基于SWOT分析,把内外部优势、劣势、机遇、威胁四方面因素加以匹配,得出了四组交叉组合发展战略,并把扭转型战略作为现阶段中资银行的重点发展策略。然后,立足国情,对旨在利用外部机会、改进自身不足的扭转型战略提出了具体实施建议,分为金融创新战略、人才战略、营销战略和风险管理战略四方面。其中创新包括理念创新、产品和服务创新、IT系统创新和银行组织结构创新四部分,理念创新是根本；我国商业银行人才队伍建设的总体原则是“引进、培养、留住”三结合,本土化培养和留住人才是核心；营销战略的实施可进一步分为全方位的营销手段、品牌建设、客户关系管理三方面；私人银行业务风险复杂多样,金融危机的爆发也使人们对风险有了更直观的认识,中资银行在业务开办之初就应当建立比较严密的风险防范制度和内部架构体系,针对业务特点,特别需要注重对非财务风险的管理和对声誉的维护。
第6章是结论,对全文观点和政策建议进行了总结,并指明了论文的不足之处和未来的努力方向。