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在我国城市化进程不断加快的背景下，随着城镇住房制度改革和城镇国有土地使用制度改革的推进以及国民经济的持续增长，我国房地产行业呈现出了高速发展的强劲态势，逐渐演进成为国民经济的增长热点。银行信贷作为我国房地产行业主要融资手段之一，在过去以及未来很长一段时间内对房地产行业的健康发展发挥着举足轻重的作用。 房地产行业的经营活动具有高财务杠杆的特点，其发展与宏观经济部门中的资金供给密切相关。房地产企业的资金主要来自于几个方面:开发贷款、外资、自筹资金、定金和预付款、按揭和土地转让收益。将房地产企业开发资金中银行贷款部分和销售回款中包含的个人住房抵押贷款综合起来考虑，我国房地产开发中来自银行资金的比重多在70％～80％。一方面，我国房地产行业的扩张严重依赖于商业银行体系;另一方面，房地产行业对商业银行的经营活动产生不容低估的反作用力。 商业银行信贷资产在房地产行业的过度集中将对其经营管理活动带来大量风险。在我国房地产经济不断活跃的趋势下，商业银行房地产信贷具有逐年上升的倾向，而房地产信贷风险在银行体系的不断积聚将对银行业的稳健经营乃至生存发展构成重大威胁。由于房地产信贷资金的庞大规模，在银行等其他金融机构债权日益交错的情况下，由房地产信贷风险引发的银行动荡极有可能对整个金融体系造成不堪想象的严重后果。因此，对房地产信贷风险进行全面而透彻的分析，以及对我国商业银行现有的风险管理能力进行综合评价和改进，对确保商业银行信贷资产的安全性和维护金融体系的稳定性具有重大的理论意义和现实意义。 本文首先对我国房地产行业的发展轨迹进行了阶段性分析，通过不同阶段的宏观经济环境、房地产市场表现和商业银行房地产信贷总体情况，揭示宏观经济政策、外部环境对房地产行业发展的重要意义。其次，从资金用途和风险管理理论两个角度对商业银行房地产信贷风险进行了分类，分析房地产信贷资产中各种风险诱因和风险传导过程，以及房地产信贷风险对商业银行经营活动的影响。在分析我国商业银行风险管理现况的基础上，本文对现阶段房地产信贷风险管理手段及水平给予了客观的评价，并指出了我国商业银行在房地产信贷风险管理方面面临的困境以及认识误区。最后，本文结合从全面风险管理的思路，从银行的角度出发，提出了针对房地产信贷风险管理的改进建议:从整体上强调建立完善信贷风险管理体系的重要性，以及从房地产信贷风险的三个侧面分别入手，解剖式地提出来具有可操作性的风险管理改进建议。 通过分析研究，本文得出的结论是:在我国房地产行业持续发展的背景下，考虑到房地产行业融资渠道的单一性，我国商业银行面临的房地产信贷风险持续上升的趋势不会改变，这将对商业银行经营业务的盈利性和稳定性造成影响，并威胁到银行体系的金融稳定性。我国商业银行在经营管理改革的过程中必须将房地产信贷风险管理体系的优化建设提高到战略高度，应重视对银行公司治理机制的建设与完善工作，强化全面风险管理意识，从信用风险、市场风险和操作风险三个层面入手加强房地产信贷风险管理力度，从而全面推进房地产信贷业务经营的平稳增长。