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改革开放以来中国经济高速增长,经过30多年的努力,中国已经成为世界第二大经济体。城镇人口随着经济发展迅速膨胀,2015年中国城镇化率已经超过50%。中国只用了十几年时间完成城镇化发展的前半程(城镇化率从30%到50%),而发达国家完成这样的城镇化过程花了一百多年。在高速的城镇化发展过程中,地方政府积累大量债务,为未来的经济发展埋下巨大隐患。在这样的大背景下,银行业体系在支持经济增长和城镇化发展的过程中起到重要作用,但是究竟什么样的银行业结构能够可持续的促进城镇化发展学者们并没有达成一致。中国现阶段金融系统属于银行主导型金融体系,银行业在资源配置、动员资金、控制风险等方面已经建立完备的系统和成熟的模式,然而银行业结构的变迁受到政策因素影响较大。行政力量介入金融,会削弱金融资源配置功能,降低储蓄转化为投资的效率。研究表明,多元化、竞争性的银行业结构在城镇化中起到引导资金进入更有效率的部门,避免风险过度集中,强化市场合理分配资源的作用。进入城镇化的后半段,城镇化发展不仅仅局限于农村人口向城镇地区的空间转移,这一时期的产业结构转型升级对城镇化的发展具有重要影响。产业结构升级降低第一产业在经济结构的比重,提高第二、三产业在经济当中的比重,这是城镇化发展中重要的前提。随着城镇化的深入,农村人口不再满足只是地域上转移到城镇当中,而是要求完全融入到城镇的生活当中,完成农村生活方式到城镇生活方式质变的过程。本文基于林毅夫提出的“经济发展中的最优银行业结构理论”,根据其理论逻辑提出“城镇化中的最优银行业结构理论”理论假说:竞争性的银行业结构在中国现阶段的要素禀赋下能够促进城镇化发展。通过实证发现中国规模分布相对分散的银行业结构(竞争性的银行业结构)显著的促进农村人口向城镇人口的空间转移,显著的推进了产业结构转型,有助于城镇化深层次发展。银行业结构是银行业发展规模促进城镇化的门槛条件,只有当银行业结构的分散程度超过一定的门槛值,银行业发展规模才能显著的促进城镇化的发展。中国应该优化银行业机构类别和构成,深化银行业体制改革,促进金融深化,为可持续的城镇化发展提供金融支持。