保险受益人制度研究

• 作 者: 吴俊
• 出 处: 湖南大学
• 发表日期: 2009年期
• 关键词: 保险受益人 受益人的指定 受益人的变更 保险金给付请求权

保险受益人,是指由投保人或被保险人在保险合同中指定的于保险事故发生时享有保险金给付请求权的人。保险受益作为保险金请求权人,在保险合同中居于十分重要的地位,关系到投保人或被保险人订立合同的目的、道德取向和价值判断,是保险利益的最大受益者,是保险保障的对象。从我国目前的保险实践来看,保险消费者甚至保险业的从业人员对保险受益人及受益权的理解存在很大的误区,导致在保险实践中因受益人问题而产生了一些不必要的纠纷;从我国目前保险法律制度来看,有关保险受益人的法律规定很少,某些规定还存在一定的缺陷,导致保险实践中缺乏足够的法律依据,这也对保险实践中纠纷的处理产生了极大的影响。因而从目前保险实践和保险法律制度现状看,对保险受益人进行研究是极为必要的。为了完善受益人法律制度,首先要对保险受益人的基本理论做系统的分析,为具体法律制度的建立奠定基础;其次要对受益人的资格做出限定,对指定的方法进行明确具体的规范。另外,对保险实践中受益人指定中经常出现的相关特殊问题也应进行规制;再次,在受益人变更问题上,取消被保险人变更权,但应当保留经被保险人同意的规定。遗嘱变更受益人时只要其变更行为符合法律规定的要件,即变更行为应书面通知保险人,就能产生相应的法律效果。当然,为了有效地保护受益人的受益权,变更也应做一些限制;再次,受益人的受益权可因保单转让或者质押、受益人声明放弃、受益权依法丧失等情形而丧失,从而合法保护其他受益人的权利;最后,在受益人与被保险人同时死亡时,应推定受益人先死亡。