【摘 要】
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金融监管当局的审慎监管、中央银行的最后贷款人功能和存款保险体系是构成一国金融安全网的三大基本要素.其中存款保险制度是国家为保护存款的安全和监督商业银行经营管理而
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金融监管当局的审慎监管、中央银行的最后贷款人功能和存款保险体系是构成一国金融安全网的三大基本要素.其中存款保险制度是国家为保护存款的安全和监督商业银行经营管理而建立起来的一种保险制度,截至1999年,世界上已有68个国家建立存款保险制度.随着中国市场经济的逐步完善,中国金融业加入国际金融市场行列中,竞争日益激烈,潜在的经济金融危机威胁也相应加大,银行倒闭也己成为可能.如何控制金融风险、保护存款人利益成为中国金融改革深化中必须引起重视的问题.从1933年存款保险制度在美国建立,发展到今日,存款保险制度在保护存款人利益、维护金融体系的安全与稳定、救助和处置有问题的投保银行和对投保银行的监督管理方面的不可替代的作用,同时也指出了存款保险制度不断暴露出道德风险、逆向选择等弊端.该文结合西方存款保险制度的实践,提出根据国情"建立设计良好的存款保险制度".得出结论:通过建立全国统一、由所有存款性金融机构共同加入的、独立的、非盈利、政策性存款保险机构来有效抑制逆向选择的发生;并且通过一种"有管理、差别性的保费"来抑制道德风险的发生.存款保险制度会为中国的金融机构提供一种安全经营环境的同时,也为金融机构的公平竞争提供一种机制,更为"入世"后的金融机构提供了一种良好的业务发展平台.
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