【摘 要】
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近些年来,政府把关注微型和小型企业的成长与发展提到了前所未有的高度。当前,我国处在“大众创业,万众创新”的良好发展环境下,产业结构调整和加快城镇化进程已成为今后长期
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近些年来,政府把关注微型和小型企业的成长与发展提到了前所未有的高度。当前,我国处在“大众创业,万众创新”的良好发展环境下,产业结构调整和加快城镇化进程已成为今后长期的发展战略,支持和发展小微企业是实现这一战略的重要举措。另一方面,利率市场化进程的加快和金融脱媒的挑战等因素导致银行业利润增长空间被压缩,转型迫在眉睫,银行努力解决小微企业的融资问题不仅是应尽的社会责任,更是自身发展战略和业务转型的可行之道。招商银行的生意贷是国内银行中较早实践的小微金融服务,专业为小微企业提供信贷支持。本文通过案例分析法和比较分析法研究发现,随着生意贷市场份额的增加,贷款风险也有所上升;依托招商银行数量庞大的零售客户群,小微新增客户数显著,但太过于依赖存量客户;产品设计创新,能满足多层次小微客户需求,但仍需对客户质量加强管理,应实行梯度划分,规避信贷风险。同时针对生意贷的不足之处,本文提出了进一步优化的建议。研究表明:小微金融已逐渐成为我国股份制商业银行掘金的蓝海和转型发展的战略层次之一。生意贷的开发,为小微企业融资提供了一个解决方案,也对其他开办小微金融的银行机构、小贷公司等有所启发和帮助。
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