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改革开放以来，随着我国经济的腾飞，我国城市区域的金融业一直快速发展，而我国农村地区却经历了存在基本金融服务、大型商业银行大规模从农村撤点、本地中小金融机构兴起这些不同的阶段，因此需要探讨运用连续的整体的思维、从经济演化发展的角度解释这种经济现象的经济理论。
本文拟从新兴古典经济学的视角出发，以交易效率作为切入点，分三大步骤展开：
第一步，建立城乡两个经济体在不同交易效率情况下各自的分工情况；分析金融业产生于城市，在何种条件向农村发展、又在何种条件下产生当地金融业的发展，以及在不同的分工条件下金融排斥水平的变化情况，形成合适的理论指导。
第二步，根据理论推导出的影响金融排斥水平的要素，选取金融指标进行体系构建，尤其是对交易效率的度量；随后选取金融发展水平处于不同阶段的省份进行实证分析，推导我国目前金融发展及排斥的基本情况，从而指出交易效率在金融业发展中的重要意义以及如何正确的对待农村本地金融机构，在何种情况怎样保护和发展这些本地金融机构，促进农村经济的健康发展。
第三步，依据上述理论及实证分析，提出政策建议：政府应该提高当地的交通和通讯基础设施水平，提高劳动力的教育技能水平，同时改革经济发展中制约交易效率提升的制度，正确地引导本地金融机构的发展。