【摘 要】
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随着我国经济制度的发展和生活水平的提高,我国已逐渐步入老龄化社会。此外,由于我国家庭结构日益缩小、“少子化”“空巢化”趋势加重以及生育率呈低水平徘徊,个人、家庭甚
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随着我国经济制度的发展和生活水平的提高,我国已逐渐步入老龄化社会。此外,由于我国家庭结构日益缩小、“少子化”“空巢化”趋势加重以及生育率呈低水平徘徊,个人、家庭甚至整个社会的护理负担进一步加重。这种大环境下,建立符合我国国情的长期护理保险制度已迫在眉睫。我国商业保险市场中,长期护理产品所存在的品种单一、上市数量少、保费较高、条款设计不合理等种种缺陷,都无法满足居民对长期护理的需求,这也是此类产品一直以来未在商业保险市场中普及的原因。因此,本文从微观的角度,以产品为研究对象,借鉴美国的先进经验,对我国长期护理保险展开研究,寻求对其产品的改进对策,目的是为居民提供更完善的长期护理保障,同时也为商业保险公司的盈利创造可能并实现社会的稳定。本文首先介绍了长期护理保险的定义以及长期护理保险包含的主要内容。然后分析了我国开展长期护理保险的必要性,主要从我国国民保险意识的提高以及我国社会老龄化加重两个角度来论述。紧接着介绍了我国长期护理保险发展的现状,列举了目前我国五家保险公司的长期护理产品,分析总结出我国长期护理保险产品普遍存在的关于合同条款、理赔程序以及制度体系上的缺陷。通过对中国人保健康保险公司的两款具有代表性的长期护理产品的详细案例介绍,印证以上问题。接下来介绍了美国长期护理保险产品主要特征及经验。以美国金融保险公司为例,列举具体产品的保单示例。并运用对比分析法,将美国产品与我国进行比较。最后根据前文列举的问题,借鉴美国的先进经验,提出相应的适合我国国情的长期护理保险产品改进的构想与建议。从条款的设计,到制度的建设,再到政策的支持,由局部到整体,从微观到宏观。
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