【摘 要】
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近几年来居民的人均收入持续增长，理财意识也逐渐增强，理财市场出现了空前的繁荣和活跃。然而，相对于西方发达国家，我国商业银行个人理财产品市场监管尚不完善，不仅不利于银行理财
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近几年来居民的人均收入持续增长，理财意识也逐渐增强，理财市场出现了空前的繁荣和活跃。然而，相对于西方发达国家，我国商业银行个人理财产品市场监管尚不完善，不仅不利于银行理财业务的有序开展，甚至影响我国金融市场的稳定。因此，有必要对商业银行个人理财产品监管问题进行分析。 本文分析了银行理财产品监管中存在的监管模式与经营现状不协调、监管理念在资本控制与投资者保护间难以平衡，监管配套机制不完善等问题。对美国、英国和日本的理财产品监管模式及经验进行介绍，得出了对本文的启示。提出了完善了商业银行理财产品的监管体系，即以功能监管弥补机构监管的缺陷，完善监管机构间的协调机制，以资本为核心转向以投资者保护为中心，完善商业银行理财产品信息披露机制，强化以投资者保护为中心的理财产品监管制度，对不同性质理财产品采取分类监管，明晰商业银行个人理财产品的法律责任，完善理财产品监管的行业自律机制，健全理财产品争议处理机制。 本文研究有利于我国商业银行理财产品政府监管研究范式的创新、有利于保护我国广大投资者的金融投资利益、有利于我国商业银行个人理财业务和其他中间业务的稳健发展、有利于我国金融体制改革的纵深发展和资本市场的安全高效运营。
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