【摘 要】
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金融科技顾名思义,是金融和科技的动态融合,金融科技的迭代为智能投顾提供了技术基础。传统人工投顾高门槛、高收费的特征阻碍了普惠金融的发展,智能投顾作为金融科技重要的
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金融科技顾名思义,是金融和科技的动态融合,金融科技的迭代为智能投顾提供了技术基础。传统人工投顾高门槛、高收费的特征阻碍了普惠金融的发展,智能投顾作为金融科技重要的组成部分,利用人工智能与大数据等技术,帮助投资者实现“低成本、零基础、专家级”的动态资产投资配置。本文采用比较分析法、案例分析法等研究方法,以我国银行系率先进入智能投顾领域的招行摩羯智投为案例,利用摩羯智投的内外部数据,结合自身购买体验,通过与美国较为成熟的智能投顾平台Betterment、Wealthfront进行比较,采用SWOT矩阵来分析摩羯智投的优势、劣势以及当前面临的机遇与威胁。通过摩羯智投的案例分析,结合美国成熟平台的成功经验及智能投顾未来的发展趋势,进一步认识到当前我国智能投顾存在的问题,本文提出了建立健全法律法规制度,加强投资者理财教育和保护,增强信息公开披露制度,提高产品匹配度等发展建议,为其他智能投顾公司提供借鉴。
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