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银行理财产品是商业银行针对目标客户群研发、销售的资金投资和管理计划。银行理财产品质押是投资者以基于理财合同约定对银行享有的权利的质押。本文在总结我国商业银行理财产品发展实践的基础上，通过对银行理财产品概念进行界定，以及对银行理财产品质押的必要性和可行性进行分析和论证，系统揭示了当前银行理财产品质押面临的法律风险，同时，从立法和建制两个层面，提出商业银行理财产品质押贷款的制度设计构想。本文包括引言、第一章（银行理财产品概述）、第二章（银行理财产品质押的合理性分析）、第三章（当前银行理财产品质押面临的风险与障碍）、第四章（我国银行理财产品质押的制度构想）及结语等六个部分。 引言部分主要对当前银行理财产品的发展及质押需求的产生进行描述，同时对目前学者关于银行理财产品质押的理论研究文献进行了总结，指出从实务角度对银行理财产品质押进行研究是前述文献研究涉及较少的领域，填补银行理财产品质押从理论向实践转化的制度设计欠缺是本文的初衷与目的。 第一章（银行理财产品概述）分为四个部分，分别对银行理财产品的概念、特点、分类及法律关系等基本问题进行了研究。指出银行理财产品实质是银行接受客户委托为客户管理财产，为实现保值增值的目的而设计的资金投资管理计划，具有集合管理投资、法律结构不确定、交易标的虚拟化等特征。不同种类的银行理财产品其法律关系不完全相同:保证收益类产品和保本浮动收益类产品属于借款法律关系，非保本浮动收益类产品属于信托法律关系。 第二章（银行理财产品质押的合理性分析）分为三个部分，分别对银行理财产品质押的涵义、质押的必要性及可行性进行了详细论证。指出银行理财产品质押是以银行理财产品合同项下投资者享有的财产权利作为标的进行质押的担保方式。从现实意义分析，银行理财产品质押方式的出现，是银行理财产品增强流动性、银行与客户实现收益双赢、加快银行理财产品市场发展等多方面因素共同推动的结果。从法理上分析，银行理财产品完全符合作为权利质押标的的价值性、流动性、公示性三大要件，应当可以用于设立质押。 第三章（当前银行理财产品质押面临的风险与障碍）分为三个部分，在第二章已论证银行理财产品具备权利质押的基本要件的基础上，分别从制度（政策）、产品、操作层面，对目前银行理财产品质押实践面临的风险与障碍进行了系统的梳理和分析。指出在制度层面，主要存在法律依据不明确、公示制度欠缺、监管政策风险等;在产品层面，主要存在理财产品无效或被撤销、理财产品权利能否实现、错选理财产品进行质押、以及质押率难以确定的风险;在操作层面，则主要存在资金流转控制失效、权利价值评估测算不准确、权利价值贬损、跨行质押受限、信息不对称等风险。 第四章（我国银行理财产品质押的制度构想）分为六个部分，针对第三章分析指出的银行理财产品质押存在的风险和障碍，分别从完善立法、确立公示制度、健全价格管理制度、选择质押产品、设计合同条款、实现质权的方式等几个角度，对我国银行理财产品质押的法律框架设计和制度构建进行研究，并指出:(1)应通过立法的完善，赋予银行理财产品质押的法定效力。(2)应当设立统一、经济的银行理财产品质押公示制度。(3)应当进一步建立完善银行理财产品的流动机制、价格跟踪机制，同时应对银行理财产品质押实施质押率的差别化管理。(4)应当接受跨行理财产品的质押，但是要注意对出质理财产品从多个角度进行风险的具体考量和评判。(5)质押合同条款设计中要注意增加对银行理财产品质押的风险控制条款。(6)银行理财产品质权的实现可以采用抵消、提存、提前终止理财产品或到期进行资金扣划等方式。