巴塞尔Ⅲ视角下的国有控股商业银行“走出去”研究

• 作 者: 宋正凯
• 机 构: 中国社会科学院
• 出 处: 中国社会科学院研究生院 中国社会科学院
• 发表日期: 2012年期
• 关键词: 巴塞尔协议 国有控股 商业银行 国际化经营 公司治理 资本监管

在2007年的次贷危机以及后续的金融危机,乃至今天仍在持续的欧洲债务危机中,引起了金融监管者对于原有的监管原则——巴塞尔Ⅱ的反思,推出新的监管要求——巴塞尔Ⅲ。巴塞尔Ⅲ是对巴塞尔Ⅱ进行的修正与改进,形成今后一个时间段内全球银行业监管的原则性意见。而这些监管原则的形成,对于我国国有控股商业银行正在推进的走出去战略会形成一定的影响和限制,值得金融从业者对此进行研究和探讨。　　笔者根据巴塞尔委员会公布的文档内容,从中选取、提炼关系我国国有控股商业银行走出去战略的主要内容。巴塞尔Ⅲ对于国有控股商业银行走出的限制主要体现在:对于商业银行最低资本的要求,包括其新定义和细分的资本的分类、功能等,对于国有控股商业银行走出去设置或者收购代表处、分行、子行、综合化经营机构的影响;对于国有控股商业银行司能列为全球重要银行或者中国的系统性重要银行需要面对的保留2.5％的资本留存超额资本的要求;逆周期资本要求等都可能对国有控股商业银行走出去形成资本上的限制;巴塞尔Ⅲ在执行进度上、综合化经营、公司治理等方面的新的要求,也对国有控股商业银行走出战略的实施形成一定的限制。　　本文从案例分析的角度,以中国工商银行作为国有控股商业银行实施走出去战略的样本,研究其在巴塞尔Ⅲ出台后的一系列做法,并进行分析与评述,进一步明确巴塞尔Ⅲ对国有控股商业银行在走出去战略的影响以及应对措施,以期能够对国有控股商业银行在走出去过程中对巴塞尔Ⅲ的执行提供有益的思考。　　鉴于巴塞尔Ⅲ对于国有控股商业银行走出存在限制,笔者根据我国国有控股商业银行的实际情况,提出了相应的应对措施。从长远看,国有控股商业银行实施走出去战略过程中,必须慎重对待资本监管要求,积极调整和优化资本结构;对巴塞尔Ⅲ中系统重要性金融机构予以中性看待,不可因噎废食,并且有效利用巴塞尔Ⅲ预留的实施时间要求与进度作出统筹安排;重视国别差异,实施区域化覆盖;合理发展综合化经营,做好风险防控工作,增强流动性管理与适度开展资产证券化等业务创新协调发展,重视公司治理中的风险管理和内部审计,将中国特色的三会一层与国际通行的三权分立的公司治理结构实现有效衔接,恰当看待巴塞尔委员会的通用性,并在实践过程中注意与中国银监会监管法规的本土化相结合。