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发展消费金融是适应我国经济转型,减少外部脆弱性的重要举措。现阶段,我国提供消费金融服务的机构主要是银行和金融科技公司(FinTech)。其中,银行具有资金成本低,资金总量大的优势,主要服务于中高收入人群。金融科技公司则依靠大数据征信技术与海量客户资源抢占了“长尾客户”市场先机。随着金融脱媒的进一步推进,银行亟待转型,攻坚小微客户市场成了银行转型发展的重要战略决策。而与金融科技公司合作是银行拓展小微客户的有效举措之一。银行的低成本资金与金融科技公司的大数据征信技术是双方基于比较优势进行合作的基础。本文