【摘 要】
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针对金融统一监管这个课题,通过理论结合实际、定量定性相结合、横向纵向对比的研究,主要结论如下:1、完全金融统一监管是指由单一机构负责对银行业、证券业与保险业等金融行
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针对金融统一监管这个课题,通过理论结合实际、定量定性相结合、横向纵向对比的研究,主要结论如下:1、完全金融统一监管是指由单一机构负责对银行业、证券业与保险业等金融行业的机构和业务,综合实施审慎监管和业务监管等行为的监管模式.与其相对应的监管模式是分业监管,处于两者之间的不完全统一监管模式有牵头监管、"双峰"监管、"伞形"功能监管等.2、近年来,金融统一监管成为金融监管的改革趋势,造成这种趋势的动因有金融混业经营、金融创新、经济金融全球化、金融监管水平的提高、货币政策独立性倾向、政治因素等.3、没有哪一种监管模式适用于所有国家,统一监管虽有支持的论据:监管金融联合体、保证监管竞争中立性、提高监管灵活性和监管效率、培养高素质专业人才、改善金融监管职责等,但也带来一些问题:存在政治化风险、规模不经济、有限的监管互补性、存在道德风险等.几种统一监管替代模式也各有利弊,仅适合于不同情形.4、在金融统一监管模式中,普遍的做法是分离中央银行的银行监管和货币政策功能,并且独立于统一监管机构.5、金融统一监管的职责范围应该是有限的,过分扩大监管范围会模糊重点,而且会严重影响其有效性.6、英、日、韩的金融统一监管改革对中国最大的启示是:改革必须符合中国国情,特别是适应金融业的发展需要.7、中国分业监管模式存在许多缺陷,也面临着加入WTO带来的挑战,金融监管改革非常有必要.8、中国目前不适合采用完全金融统一监管模式,作为过渡类型的牵头监管模式或"双峰"监管模式是较为恰当的选择.9、中国金融监管模式的改革应该采用渐进方式,可持续地分三阶段进行:当前需要提高监管水平、完善分业监管;下阶段适当采用过渡类型的不完全统一监管模式;最后在时机成熟时实施完全金融统一监管.希望这些研究结果能有助于填补中国对金融统一监管问题探讨的部分不足,能对金融监管当局的机构改革起到一定的建议和指导作用.
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