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近年来，随着商业银行净利润增长的趋缓，各家商业银行都在努力寻找新的利润增长点。由于商业银行资源的有限，“二八法则”一直以来都被视为银行维护客户的重要法则，占比20%的高端客户被各家商业银行激烈竞争，银行对高端客户的维护成本与其带来的利润贡献空间被压缩得越来越窄。2014年，以“余额宝”为代表的互联网金融产品对商业银行经营和发展形成严重挑战，但同时也让商业银行开始对规模庞大的长尾零售客户进行关注。
长尾零售客户是指除优质客户以外，那些金融资产较少、贡献水平较低的个人客户，其特点是客户数量巨大，金融需求个性化、多样化，单个长尾零售客户净值较低。商业银行基于人员、成本等因素，一直以来，占比80%的长尾零售客户价值没有被得到重视，基本上处于无效维护或无人维护状态。近年来随着大数据、人工智能、区块链等技术的快速发展，让商业银行维护长尾零售客户有了强大的技术基础；同时，商业银行之间中高端客户竞争的白热化，让商业银行开始关注和挖掘长尾零售客户价值有了现实意义。本文以金融科技、长尾理论等理论为基础，分析总结了金融科技的国内外发展情况、长尾零售客户价值及金融科技维护长尾零售客户意义、金融科技维护长尾零售客户的应用概况、金融科技维护长尾零售客户现状和存在的问题、金融科技维护长尾零售客户策略等内容，再以中国工商银行T支行为案例进行分析，介绍了T支行在实际操作中维护长尾客户的具体策略和存在的主要问题，从制度建设、产品创新、渠道建设三个方面提出了商业银行金融科技维护长尾零售客户的策略建议。
本文研究方向契合商业银行转型发展热点，具有一定的研究价值和现实意义。一是从金融科技角度，总结了工商银行T支行长尾零售客户维护策略；二是为商业银行类似问题提供借鉴和参考；三是丰富本领域相关理论研究。
长尾零售客户是指除优质客户以外，那些金融资产较少、贡献水平较低的个人客户，其特点是客户数量巨大，金融需求个性化、多样化，单个长尾零售客户净值较低。商业银行基于人员、成本等因素，一直以来，占比80%的长尾零售客户价值没有被得到重视，基本上处于无效维护或无人维护状态。近年来随着大数据、人工智能、区块链等技术的快速发展，让商业银行维护长尾零售客户有了强大的技术基础；同时，商业银行之间中高端客户竞争的白热化，让商业银行开始关注和挖掘长尾零售客户价值有了现实意义。本文以金融科技、长尾理论等理论为基础，分析总结了金融科技的国内外发展情况、长尾零售客户价值及金融科技维护长尾零售客户意义、金融科技维护长尾零售客户的应用概况、金融科技维护长尾零售客户现状和存在的问题、金融科技维护长尾零售客户策略等内容，再以中国工商银行T支行为案例进行分析，介绍了T支行在实际操作中维护长尾客户的具体策略和存在的主要问题，从制度建设、产品创新、渠道建设三个方面提出了商业银行金融科技维护长尾零售客户的策略建议。
本文研究方向契合商业银行转型发展热点，具有一定的研究价值和现实意义。一是从金融科技角度，总结了工商银行T支行长尾零售客户维护策略；二是为商业银行类似问题提供借鉴和参考；三是丰富本领域相关理论研究。