南京G科技小额贷款公司风险控制管理研究

• 作 者: 张玥
• 出 处: 南京师范大学
• 发表日期: 2015年01期
• 关键词: 小额贷款公司 信贷风险 风险控制 对策

小额贷款公司是我国金融创新和改革下的新产物,其充分调动民间闲置资金合法的开展金融活动,缓解了大量中小企业融资困境,起到了举足轻重的作用。快速的发展也给小额贷款公司带来了一定的信贷风险,主要包括市场风险、信用风险和操作风险等。这些信贷风险交织在一起,造成了小额贷款公司风险管理的难度大大增加。因此,基于小额贷款公司风险控制管理问题的研究,既有一定的理论意义,又有一定的现实意义。本文的内容是从理论和实践两个部分展开,以南京G科技小额贷款公司为研究对象,通过分析其经营模式、体系架构和风险控制流程,来剖析其在风险控制过程中存在的问题及成因,并提出相应的对策。本文首先对国内外研究现状进行了分析,在此基础上对相关的风险控制理论进行了研究,包括预期收入理论、风险计量理论等。在充分的理论基础上,本文的后半部分主要是通过对南京G科技小额贷款公司的实地调查和数据收集,详细介绍公司的经营情况及风险控制的体系架构和操作流程,包括公司的基本情况、风险管理机制和业务管理流程等,并指出了目前G公司在风险控制上存在的问题,包括内部设计存在缺陷、信贷资产结构不合理、不良贷款量突增、流动性风险加大等。造成以上风险的成因主要是重业务轻风控、信贷管理工作松懈、收入来源单一、信用体系不健全、政策门槛限制较多、专业人员缺乏等。基于上述分析,本文提出了风险控制管理的对策。强化内部风险管理体系的建设,包括风险管理文化的培养、组织架构和制度的建设；提高信贷业务风险管理水平,包括人员的后续培训、贷前贷中和贷后流程的控制、资产结构的优化等；加强流动性风险的控制,包括扩大资金来源和控制经营成本,开鑫贷业务的尝试以及小贷公司上市途径能够为公司打开新的资金渠道,同时合理控制好公司的费用开支,优化小额贷款产品线,通过信贷产品的创新为公司更加深度的挖掘客户,留住客户；引入风险共享战略合作伙伴,包括与投资机构、银行、担保机构和评级公司的合作,为公司开拓业务、控制风险注入新的能量。