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财富产品已经成为私人银行针对高净值客户进行财富管理的核心工具,同时也是私人银行提升行业竞争力的有力手段,其在客户产品组合管理中起到决策性作用。在我国私人银行领域,财富产品的发展越来越呈现欣欣向荣的景象,但是随着我国国民财富的增加以及高净值客户需求的改变,目前M私人银行所提供的产品出现了有宽度无深度的局面。M私人银行理财业务开始由单一产品阶段步入多种产品组合时代,由以销售为目的的经营方式转变为以客户为中心的产品定位销售模式,由存贷息差盈利模式转向中间业务收入的盈利转型。多种产品的组合可以更好的获取中间业务收入,也是M私人银行和客户之间达到“双赢”局面的工具。做好客户的产品配置,就要求M私人银行必须为客户带来新的理念,为客户定制多元化的资产组合,以最科学的方式保持投资资产种类的低相关性,以最大程度降低金融风险为前提,使客户获得最稳定的收益为目的,从而也对M私人银行从业者的能力提出了更高要求。但是,由于产品种类的繁多以及产品体系的复杂性,客户经理在销售的过程中并不一定能发挥自己的主观能动性,同样,客户也并不一定能快速接受。因此,设计一种符合客户需求且充分调动客户经理积极性的产品迫在眉睫。如今,金融市场对社会热点反映极为敏感,波动频繁且异常,因此为了应对这种复杂的变化,新产品的优化设计对投资获利尤其显得重要。本论文的研究内容是,由M私人银行产品服务概况入手,分别介绍了M私人银行的财富管理服务和财富产品,M私人银行产品的发展历程以及客户的投资特征;从目前M私人银行现阶段产品现状进而衍生出产品存在的问题。私人银行的产品是否满足高净值客户的需求?客户经理在销售产品的过程中才能是否得到充分发挥?通过分析发现,目前M私人银行没有即能满足客户需求又可以充分调动客户经理工作积极性的一款产品。为了又快又好地发展私人银行业务,新产品的优化设计构想被提出。以“客户为中心”的理念,规避从业人员道德风险,利用平台和渠道优势,引入有限合伙制的方式。最后,为了保障产品能在市场良性流通,私人银行需要完善产品配置实施过程中相应的对策:定位自身发展优势,明确业务发展战略;引进培养专业人才,打造高效的人才队伍;建立健全规章制度,严控私人银行业务风险;推动金融科技发展,深化信息技术与业务的融合。