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西方银行业分分合合，经历了从混业到分业，又从分业到混业的历史演变。在20世纪30年代，为确保金融稳定，美国实行银行业实行分业经营，随后英国、日本等国纷纷效仿美国，也实行分业经营；20世纪70年代后，面对着“脱媒”的空前挑战，银行资金需要寻求新的利润增长点，同时，技术创新、金融全球化、管制放松所导致的资金融通成本的变化，金融机构对规模经济、范围经济的追求，以及金融需求的多样化，使得混业经营成为西方银行业发展的主要方向。英国、日本、美国相继修改相关法律，重新走上混业经营之路。我国目前也面临着银行业经营模式变迁的压力。事实上，我国中信集团、光大集团已成为准混业经营的金融控股集团，产生了银行、证券、保险等金融行业之间的相互融合，银行业已出现了混业经营现象，表明我国银行业分业经营的藩篱已被打破，混业经营已成为我国商业银行的发展趋势。在这样的国际、国内背景下，研究银行业经营模式变迁的规律具有重要的现实意义和理论意义。
当银行业经营模式面临需变迁的压力时，金融监管当局如何实现银行业经营模式顺利的、有效率的变迁，实现金融稳定和金融效率的双赢战略，是本文的研究目的。以史为鉴，可以明今。论文从美国、日本、英国、德国等西方国家银行业经营模式的演变历程出发，多层次、多角度地分析了银行业经营模式变迁的影响因素，从金融创新与金融监管的动态博弈、对专业化经营和多样化经营的需求变化、风险监管能力等因素进行分析，得出各种因素对银行经营模式变化的影响。同时，利用效用—预算约束理论分析银行业经营模式变迁的成本和收益，得出为了实现银行业经营模式顺利的、有效率的变迁，金融监管当局不仅要选择适合本国国情的变迁途径，还需要改善本国的经济金融环境因素，降低变迁的各种直接成本和间接成本，提高变迁的收益，从而实现金融稳定和金融效率的结论。我国需要进行产权改革、完善风险管理控制机制、金融监管体制、建设信用环境、完善金融法律法规、充分的信息披露等等，以促进我国银行业经营模式顺利的、有效率的变迁。