我国消费金融公司运营模式探讨

• 作 者: 王毓辰
• 出 处: 湖南大学
• 发表日期: 2016年期
• 关键词: 消费金融公司 运营模式 消费信贷 中邮消费金融公司

中国银行业监督管理委员会于2009年7月正式发布了《消费金融公司试点管理办法》,2010年,中国首批4家消费金融公司正式开业,消费金融公司试点拉开帷幕。目前,我国消费金融市场总体发展较为平稳,业务规模稳步扩大,已逐渐成为我国实现普惠金融目标的重要载体。但消费金融公司仍处于起步阶段,各公司都还在摸索适合自身的运营模式。由于市场竞争日益激烈、金融创新迟缓导致消费金融产品同质化现象依旧存在,行业内部迫切需要探索出一个成熟模式。因此,研究我国消费金融公司运营模式,以期为国内消费金融行业提供借鉴,具有重要的现实意义。本文从消费金融公司的产生背景及意义入手,对国内外消费金融公司相关文献进行了梳理,总结出目前文献中的不足,在此基础上界定了相关概念,对消费金融公司的运营模式在产品服务、融资、风控等方面进行了简要分类。对国内外消费金融公司发展现状及运营模式作出了深入比较分析,并以中邮消费金融公司为案例,分析了该公司一季度各项财务数据,结合公司发展战略及运营模式特征对其进行了现有模式的优劣势分析。根据理论分析与案例分析,本文提出我国现有消费金融公司在客户服务、产品服务、业务范围、风险控制等方面具有一定的普惠性特征,但也面临着产品类银行化、资金使用成本高、居民传统消费观念制约等困境,必须从加大政府支持力度、完善个人征信体系建设、扩充消费金融公司资金来源渠道等方面促进其发展。基于此,提出了从客户发展角度、从公司内控角度、从自身发展角度三个方面的模式改进建议。