【摘 要】
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商业银行传统信贷业务在利率市场化和互联网金融的影响下已显疲态,而同业业务因其轻资本、高资产周转率、高创新能力、高利润率等特点,并且能有效降低商业银行表内业务风险、解决客户融资和资本约束两者间的矛盾,成为了各商业银行的新宠。在同业业务不断演变和发展的过程中,其逐渐成为多数商业银行规避信贷规模管制、调节资金盈余和优化资源配置的一种重要手段。特别是从2010年开始,商业银行同业业务规模快速发展的同时业务
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商业银行传统信贷业务在利率市场化和互联网金融的影响下已显疲态,而同业业务因其轻资本、高资产周转率、高创新能力、高利润率等特点,并且能有效降低商业银行表内业务风险、解决客户融资和资本约束两者间的矛盾,成为了各商业银行的新宠。在同业业务不断演变和发展的过程中,其逐渐成为多数商业银行规避信贷规模管制、调节资金盈余和优化资源配置的一种重要手段。特别是从2010年开始,商业银行同业业务规模快速发展的同时业务模式也不断创新。最开始的同业业务主要是为了弥补商业银行内部流动性缺失,在快速发展之后,逐渐暴露出期限错配、链条过长、层层嵌套和信息不透明等问题,进而造成我国金融行业资金空转、影子银行等现象增多,成为深化金融体制改革过程中监管治理的重点领域。在这种情况下,2018年,一行两会一局1联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称:“资管新规”）,要求商业银行对“三违反、三套利、四不当”活动进行自查,去杠杆、去通道,整顿金融乱象。在出台资管新规之后,对商业银行的运营产生了巨大的压力,必须要通过对同业业务进行调整才能够达到符合新规要求的状态。本文的研究基础建立在对相关同业业务理论知识的整理归纳以及分析国内外学者对同业业务的研究之上。国内研究着重从同业业务的起源、资管新规对同业业务的影响、未来同业业务发展的思考展开;国外研究则着重研究了同业业务对流动性风险、货币政策、市场风险的影响,这是因为资管新规是我国特色,未来的发展从他国的同业业务发展经验上有较少的借鉴意义。本文还存在一定的局限性和不足之处,一是完整的同业业务数据并不会全部披露在公开报表和报告上,加之各家商业银行在部分年度同业业务会计科目的统计口径不一致,令监管层对同业业务的数据分析存在一定的障碍,会导致分析的不够全面。二是在科技发展的大背景下,互联网时代全面到来,营销策略也开始向线上进行转移,商业银行同业业务也不例外,但是本文没有提到相关的内容。本文采用多家上市商业银行实证分析和兴业银行案例研究的相结合的方式,研究了兴业银行在强监管背景下,今后应该同业业务应该如何继续发展,具有一定程度的参考意义。首先,本文以实证方法,选取若干家上市商业银行公开数据作为样本,分析了我国商业银行同业业务特色,阐述了我国同业业务主要发展现状。然后,从资管新规的发布背景延伸开来,分析了资管新规在破刚兑、消除期限错配、消除层层嵌套、压降高杠杆产品和细化集中度这五个方面的要求。从资管新规后,监管层对违规同业业务的处罚力度可以看出其整治行业乱象的决心。由此来引出商业银行在资管新规背景下所承受的压力和面临的影响。接着,结合兴业银行的具体实例做了进一步的详细说明,在对兴业银行的“同业之王”地位进行说明的同时,深入探索了资管新规能够从哪些方面影响兴业银行同业业务的发展,这些影响对于兴业银行这个以同业业务发家的银行有较其他银行更突出的作用力。最后,根据参考文献的专家意见和理论基础,针对问题提出相关发展对策。研究结果表明:建议通过发展环境的改善,在监管模式下提高风险防控的有效性;积极进行业务转型,真正做到为实体经济的发展注入新的活力;为了提升核心竞争力,兴业银行还要好产品创新,实现客户服务能力的提升。
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