论个人金融理财法律规制的冲突和协调

• 作 者: 陈静
• 出 处: 华中科技大学
• 发表日期: 2011年期
• 关键词: 个人 金融理财 法律规制 冲突与协调

个人理财不仅能使个人资产得到保值,更能使财富得到积累。一个能够充分合理安排资金并且实现良性循环发展的理财市场是未来金融业实现综合经营的交集,同时也是未来金融市场创新的重要领域。它需要建立健全相关法律法规,并且给予这些金融消费者全方位、多层次的保护。我国理财市场是新兴的业务,发展时间短,金融法规不健全,对投资者权侵害的事件屡有发生,尤其在金融危机的冲击下,分业经营、分业监管原则导致的政出多门、相互矛盾的问题更是暴露无疑。由此导致金融机构的理财业务缺乏统一规范,而监管标准不一,缺乏协调,更造成各类金融机构竞争条件事实上的不平等,也给个人理财市场带来混乱,这些都在不同程度上制约着我国个人理财的发展。我国个人理财制度中存在的这些冲突和矛盾决定了变革的必要性。在金融危机中由于制度的矛盾与缺失带给金融消费者的惨重损失,使得市场对这种变革的需求更加紧迫。解决我国理财市场中各种理财相关法律规制之间的冲突必然是一项系统工程,不仅要统一思想,还应该建立统一的规范,并从根本上改革目前的监管体制。统一思想就是要理清个人理财市场中建立法律规制的基本原则,从总体上给法律的制定和实施以明确的指导,尤其要在观念上改变以往的“经营者主权”,树立符合金融全球化背景下的“消费者主权”的观念。统一规范就是要制定出符合我国理财市场特征,对各个金融机构经营理财行为都适用的具有高位阶的法律规范。改革监管就是要实现监管机构的功能过度,理财市场的监管属于金融监管的一部分,必须在整个金融监管体系的变革背景下进行,因此,我国目前理财市场的监管改革主要应该重视完善其协调功能,在今后的发展中,结合金融改革整体的情况再进一步发展和完善。